Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 562 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 099,58 € | 15 099,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 756 € / mois | 43 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 000 € | 2 767 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 063 € | 2 626 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 562 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 562 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 375,67 € | 92 819,29 € | 2 474 124,33 € |
| Année 2 | 91 683,33 € | 89 511,63 € | 2 382 441,00 € |
| Année 3 | 95 114,75 € | 86 080,21 € | 2 287 326,25 € |
| Année 4 | 98 674,63 € | 82 520,33 € | 2 188 651,62 € |
| Année 5 | 102 367,76 € | 78 827,20 € | 2 086 283,86 € |
| Année 6 | 106 199,06 € | 74 995,90 € | 1 980 084,80 € |
| Année 7 | 110 173,77 € | 71 021,19 € | 1 869 911,03 € |
| Année 8 | 114 297,26 € | 66 897,70 € | 1 755 613,77 € |
| Année 9 | 118 575,07 € | 62 619,89 € | 1 637 038,70 € |
| Année 10 | 123 013,00 € | 58 181,96 € | 1 514 025,70 € |
| Année 11 | 127 617,00 € | 53 577,96 € | 1 386 408,70 € |
| Année 12 | 132 393,34 € | 48 801,62 € | 1 254 015,36 € |
| Année 13 | 137 348,43 € | 43 846,53 € | 1 116 666,93 € |
| Année 14 | 142 488,98 € | 38 705,98 € | 974 177,95 € |
| Année 15 | 147 821,93 € | 33 373,03 € | 826 356,02 € |
| Année 16 | 153 354,48 € | 27 840,48 € | 673 001,54 € |
| Année 17 | 159 094,08 € | 22 100,88 € | 513 907,46 € |
| Année 18 | 165 048,52 € | 16 146,44 € | 348 858,94 € |
| Année 19 | 171 225,81 € | 9 969,15 € | 177 633,13 € |
| Année 20 | 177 633,13 € | 3 560,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 562 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 142 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 256 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.