Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 612 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 394,20 € | 15 394,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 649 € / mois | 43 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 000 € | 2 821 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 313 € | 2 677 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 612 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 100,00 € | 94 630,40 € | 2 522 400,00 € |
| Année 2 | 93 472,21 € | 91 258,19 € | 2 428 927,79 € |
| Année 3 | 96 970,57 € | 87 759,83 € | 2 331 957,22 € |
| Année 4 | 100 599,89 € | 84 130,51 € | 2 231 357,33 € |
| Année 5 | 104 365,06 € | 80 365,34 € | 2 126 992,27 € |
| Année 6 | 108 271,14 € | 76 459,26 € | 2 018 721,13 € |
| Année 7 | 112 323,42 € | 72 406,98 € | 1 906 397,71 € |
| Année 8 | 116 527,34 € | 68 203,06 € | 1 789 870,37 € |
| Année 9 | 120 888,62 € | 63 841,78 € | 1 668 981,75 € |
| Année 10 | 125 413,13 € | 59 317,27 € | 1 543 568,62 € |
| Année 11 | 130 106,97 € | 54 623,43 € | 1 413 461,65 € |
| Année 12 | 134 976,49 € | 49 753,91 € | 1 278 485,16 € |
| Année 13 | 140 028,28 € | 44 702,12 € | 1 138 456,88 € |
| Année 14 | 145 269,12 € | 39 461,28 € | 993 187,76 € |
| Année 15 | 150 706,12 € | 34 024,28 € | 842 481,64 € |
| Année 16 | 156 346,63 € | 28 383,77 € | 686 135,01 € |
| Année 17 | 162 198,22 € | 22 532,18 € | 523 936,79 € |
| Année 18 | 168 268,84 € | 16 461,56 € | 355 667,95 € |
| Année 19 | 174 566,65 € | 10 163,75 € | 181 101,30 € |
| Année 20 | 181 101,30 € | 3 630,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 612 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 261 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.