Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 712 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 983,45 € | 15 983,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 435 € / mois | 45 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 000 € | 2 929 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 813 € | 2 780 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 712 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 548,79 € | 98 252,61 € | 2 618 951,21 € |
| Année 2 | 97 050,05 € | 94 751,35 € | 2 521 901,16 € |
| Année 3 | 100 682,35 € | 91 119,05 € | 2 421 218,81 € |
| Année 4 | 104 450,60 € | 87 350,80 € | 2 316 768,21 € |
| Année 5 | 108 359,86 € | 83 441,54 € | 2 208 408,35 € |
| Année 6 | 112 415,46 € | 79 385,94 € | 2 095 992,89 € |
| Année 7 | 116 622,86 € | 75 178,54 € | 1 979 370,03 € |
| Année 8 | 120 987,70 € | 70 813,70 € | 1 858 382,33 € |
| Année 9 | 125 515,94 € | 66 285,46 € | 1 732 866,39 € |
| Année 10 | 130 213,64 € | 61 587,76 € | 1 602 652,75 € |
| Année 11 | 135 087,13 € | 56 714,27 € | 1 467 565,62 € |
| Année 12 | 140 143,05 € | 51 658,35 € | 1 327 422,57 € |
| Année 13 | 145 388,19 € | 46 413,21 € | 1 182 034,38 € |
| Année 14 | 150 829,63 € | 40 971,77 € | 1 031 204,75 € |
| Année 15 | 156 474,77 € | 35 326,63 € | 874 729,98 € |
| Année 16 | 162 331,17 € | 29 470,23 € | 712 398,81 € |
| Année 17 | 168 406,74 € | 23 394,66 € | 543 992,07 € |
| Année 18 | 174 709,73 € | 17 091,67 € | 369 282,34 € |
| Année 19 | 181 248,59 € | 10 552,81 € | 188 033,75 € |
| Année 20 | 188 033,75 € | 3 769,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 712 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 217 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 271 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 550 € pour cette enveloppe de financement.