Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 712 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 264,59 € | 13 264,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 196 € / mois | 37 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 000 € | 2 929 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 813 € | 2 780 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 712 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 131,38 € | 113 043,70 € | 2 666 368,62 € |
| Année 2 | 48 106,63 € | 111 068,45 € | 2 618 261,99 € |
| Année 3 | 50 166,47 € | 109 008,61 € | 2 568 095,52 € |
| Année 4 | 52 314,50 € | 106 860,58 € | 2 515 781,02 € |
| Année 5 | 54 554,51 € | 104 620,57 € | 2 461 226,51 € |
| Année 6 | 56 890,42 € | 102 284,66 € | 2 404 336,09 € |
| Année 7 | 59 326,35 € | 99 848,73 € | 2 345 009,74 € |
| Année 8 | 61 866,61 € | 97 308,47 € | 2 283 143,13 € |
| Année 9 | 64 515,61 € | 94 659,47 € | 2 218 627,52 € |
| Année 10 | 67 278,02 € | 91 897,06 € | 2 151 349,50 € |
| Année 11 | 70 158,72 € | 89 016,36 € | 2 081 190,78 € |
| Année 12 | 73 162,78 € | 86 012,30 € | 2 008 028,00 € |
| Année 13 | 76 295,46 € | 82 879,62 € | 1 931 732,54 € |
| Année 14 | 79 562,30 € | 79 612,78 € | 1 852 170,24 € |
| Année 15 | 82 968,98 € | 76 206,10 € | 1 769 201,26 € |
| Année 16 | 86 521,57 € | 72 653,51 € | 1 682 679,69 € |
| Année 17 | 90 226,23 € | 68 948,85 € | 1 592 453,46 € |
| Année 18 | 94 089,53 € | 65 085,55 € | 1 498 363,93 € |
| Année 19 | 98 118,28 € | 61 056,80 € | 1 400 245,65 € |
| Année 20 | 102 319,50 € | 56 855,58 € | 1 297 926,15 € |
| Année 21 | 106 700,62 € | 52 474,46 € | 1 191 225,53 € |
| Année 22 | 111 269,33 € | 47 905,75 € | 1 079 956,20 € |
| Année 23 | 116 033,64 € | 43 141,44 € | 963 922,56 € |
| Année 24 | 121 001,99 € | 38 173,09 € | 842 920,57 € |
| Année 25 | 126 183,05 € | 32 992,03 € | 716 737,52 € |
| Année 26 | 131 585,95 € | 27 589,13 € | 585 151,57 € |
| Année 27 | 137 220,22 € | 21 954,86 € | 447 931,35 € |
| Année 28 | 143 095,70 € | 16 079,38 € | 304 835,65 € |
| Année 29 | 149 222,78 € | 9 952,30 € | 155 612,87 € |
| Année 30 | 155 612,87 € | 3 562,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 712 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 550 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.