Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 762 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 509,10 € | 13 509,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 937 € / mois | 38 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 000 € | 2 983 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 063 € | 2 831 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 762 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 762 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 981,76 € | 115 127,44 € | 2 715 518,24 € |
| Année 2 | 48 993,42 € | 113 115,78 € | 2 666 524,82 € |
| Année 3 | 51 091,22 € | 111 017,98 € | 2 615 433,60 € |
| Année 4 | 53 278,83 € | 108 830,37 € | 2 562 154,77 € |
| Année 5 | 55 560,12 € | 106 549,08 € | 2 506 594,65 € |
| Année 6 | 57 939,10 € | 104 170,10 € | 2 448 655,55 € |
| Année 7 | 60 419,93 € | 101 689,27 € | 2 388 235,62 € |
| Année 8 | 63 007,01 € | 99 102,19 € | 2 325 228,61 € |
| Année 9 | 65 704,85 € | 96 404,35 € | 2 259 523,76 € |
| Année 10 | 68 518,19 € | 93 591,01 € | 2 191 005,57 € |
| Année 11 | 71 452,01 € | 90 657,19 € | 2 119 553,56 € |
| Année 12 | 74 511,43 € | 87 597,77 € | 2 045 042,13 € |
| Année 13 | 77 701,88 € | 84 407,32 € | 1 967 340,25 € |
| Année 14 | 81 028,89 € | 81 080,31 € | 1 886 311,36 € |
| Année 15 | 84 498,39 € | 77 610,81 € | 1 801 812,97 € |
| Année 16 | 88 116,44 € | 73 992,76 € | 1 713 696,53 € |
| Année 17 | 91 889,42 € | 70 219,78 € | 1 621 807,11 € |
| Année 18 | 95 823,95 € | 66 285,25 € | 1 525 983,16 € |
| Année 19 | 99 926,95 € | 62 182,25 € | 1 426 056,21 € |
| Année 20 | 104 205,60 € | 57 903,60 € | 1 321 850,61 € |
| Année 21 | 108 667,48 € | 53 441,72 € | 1 213 183,13 € |
| Année 22 | 113 320,41 € | 48 788,79 € | 1 099 862,72 € |
| Année 23 | 118 172,57 € | 43 936,63 € | 981 690,15 € |
| Année 24 | 123 232,46 € | 38 876,74 € | 858 457,69 € |
| Année 25 | 128 509,04 € | 33 600,16 € | 729 948,65 € |
| Année 26 | 134 011,54 € | 28 097,66 € | 595 937,11 € |
| Année 27 | 139 749,66 € | 22 359,54 € | 456 187,45 € |
| Année 28 | 145 733,46 € | 16 375,74 € | 310 453,99 € |
| Année 29 | 151 973,47 € | 10 135,73 € | 158 480,52 € |
| Année 30 | 158 480,52 € | 3 628,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 762 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 150 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 597 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 063 € (2,5%).