Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 762 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 857,34 € | 19 857,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 174 € / mois | 56 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 000 € | 2 983 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 063 € | 2 831 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 762 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 762 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 700,64 € | 96 587,44 € | 2 620 799,36 € |
| Année 2 | 146 857,60 € | 91 430,48 € | 2 473 941,76 € |
| Année 3 | 152 202,22 € | 86 085,86 € | 2 321 739,54 € |
| Année 4 | 157 741,37 € | 80 546,71 € | 2 163 998,17 € |
| Année 5 | 163 482,08 € | 74 806,00 € | 2 000 516,09 € |
| Année 6 | 169 431,74 € | 68 856,34 € | 1 831 084,35 € |
| Année 7 | 175 597,95 € | 62 690,13 € | 1 655 486,40 € |
| Année 8 | 181 988,53 € | 56 299,55 € | 1 473 497,87 € |
| Année 9 | 188 611,68 € | 49 676,40 € | 1 284 886,19 € |
| Année 10 | 195 475,89 € | 42 812,19 € | 1 089 410,30 € |
| Année 11 | 202 589,88 € | 35 698,20 € | 886 820,42 € |
| Année 12 | 209 962,82 € | 28 325,26 € | 676 857,60 € |
| Année 13 | 217 604,06 € | 20 684,02 € | 459 253,54 € |
| Année 14 | 225 523,38 € | 12 764,70 € | 233 730,16 € |
| Année 15 | 233 730,16 € | 4 557,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 762 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 276 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.