Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 662 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 020,08 € | 13 020,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 455 € / mois | 37 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 000 € | 2 875 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 563 € | 2 729 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 662 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 281,02 € | 110 959,94 € | 2 617 218,98 € |
| Année 2 | 47 219,84 € | 109 021,12 € | 2 569 999,14 € |
| Année 3 | 49 241,72 € | 106 999,24 € | 2 520 757,42 € |
| Année 4 | 51 350,15 € | 104 890,81 € | 2 469 407,27 € |
| Année 5 | 53 548,87 € | 102 692,09 € | 2 415 858,40 € |
| Année 6 | 55 841,73 € | 100 399,23 € | 2 360 016,67 € |
| Année 7 | 58 232,75 € | 98 008,21 € | 2 301 783,92 € |
| Année 8 | 60 726,15 € | 95 514,81 € | 2 241 057,77 € |
| Année 9 | 63 326,35 € | 92 914,61 € | 2 177 731,42 € |
| Année 10 | 66 037,84 € | 90 203,12 € | 2 111 693,58 € |
| Année 11 | 68 865,44 € | 87 375,52 € | 2 042 828,14 € |
| Année 12 | 71 814,12 € | 84 426,84 € | 1 971 014,02 € |
| Année 13 | 74 889,07 € | 81 351,89 € | 1 896 124,95 € |
| Année 14 | 78 095,68 € | 78 145,28 € | 1 818 029,27 € |
| Année 15 | 81 439,58 € | 74 801,38 € | 1 736 589,69 € |
| Année 16 | 84 926,66 € | 71 314,30 € | 1 651 663,03 € |
| Année 17 | 88 563,04 € | 67 677,92 € | 1 563 099,99 € |
| Année 18 | 92 355,15 € | 63 885,81 € | 1 470 744,84 € |
| Année 19 | 96 309,61 € | 59 931,35 € | 1 374 435,23 € |
| Année 20 | 100 433,39 € | 55 807,57 € | 1 274 001,84 € |
| Année 21 | 104 733,74 € | 51 507,22 € | 1 169 268,10 € |
| Année 22 | 109 218,23 € | 47 022,73 € | 1 060 049,87 € |
| Année 23 | 113 894,75 € | 42 346,21 € | 946 155,12 € |
| Année 24 | 118 771,50 € | 37 469,46 € | 827 383,62 € |
| Année 25 | 123 857,04 € | 32 383,92 € | 703 526,58 € |
| Année 26 | 129 160,36 € | 27 080,60 € | 574 366,22 € |
| Année 27 | 134 690,76 € | 21 550,20 € | 439 675,46 € |
| Année 28 | 140 457,96 € | 15 783,00 € | 299 217,50 € |
| Année 29 | 146 472,06 € | 9 768,90 € | 152 745,44 € |
| Année 30 | 152 745,44 € | 3 497,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 662 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 200 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 563 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.