Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 612 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 775,57 € | 12 775,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 714 € / mois | 36 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 000 € | 2 821 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 313 € | 2 677 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 612 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 430,66 € | 108 876,18 € | 2 568 069,34 € |
| Année 2 | 46 333,08 € | 106 973,76 € | 2 521 736,26 € |
| Année 3 | 48 316,98 € | 104 989,86 € | 2 473 419,28 € |
| Année 4 | 50 385,81 € | 102 921,03 € | 2 423 033,47 € |
| Année 5 | 52 543,24 € | 100 763,60 € | 2 370 490,23 € |
| Année 6 | 54 793,04 € | 98 513,80 € | 2 315 697,19 € |
| Année 7 | 57 139,16 € | 96 167,68 € | 2 258 558,03 € |
| Année 8 | 59 585,75 € | 93 721,09 € | 2 198 972,28 € |
| Année 9 | 62 137,09 € | 91 169,75 € | 2 136 835,19 € |
| Année 10 | 64 797,69 € | 88 509,15 € | 2 072 037,50 € |
| Année 11 | 67 572,17 € | 85 734,67 € | 2 004 465,33 € |
| Année 12 | 70 465,47 € | 82 841,37 € | 1 933 999,86 € |
| Année 13 | 73 482,67 € | 79 824,17 € | 1 860 517,19 € |
| Année 14 | 76 629,06 € | 76 677,78 € | 1 783 888,13 € |
| Année 15 | 79 910,15 € | 73 396,69 € | 1 703 977,98 € |
| Année 16 | 83 331,75 € | 69 975,09 € | 1 620 646,23 € |
| Année 17 | 86 899,86 € | 66 406,98 € | 1 533 746,37 € |
| Année 18 | 90 620,75 € | 62 686,09 € | 1 443 125,62 € |
| Année 19 | 94 500,93 € | 58 805,91 € | 1 348 624,69 € |
| Année 20 | 98 547,26 € | 54 759,58 € | 1 250 077,43 € |
| Année 21 | 102 766,87 € | 50 539,97 € | 1 147 310,56 € |
| Année 22 | 107 167,16 € | 46 139,68 € | 1 040 143,40 € |
| Année 23 | 111 755,83 € | 41 551,01 € | 928 387,57 € |
| Année 24 | 116 540,98 € | 36 765,86 € | 811 846,59 € |
| Année 25 | 121 531,06 € | 31 775,78 € | 690 315,53 € |
| Année 26 | 126 734,76 € | 26 572,08 € | 563 580,77 € |
| Année 27 | 132 161,31 € | 21 145,53 € | 431 419,46 € |
| Année 28 | 137 820,18 € | 15 486,66 € | 293 599,28 € |
| Année 29 | 143 721,37 € | 9 585,47 € | 149 877,91 € |
| Année 30 | 149 877,91 € | 3 431,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 612 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 502 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 313 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.