Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 512 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 286,56 € | 12 286,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 232 € / mois | 35 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 000 € | 2 713 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 813 € | 2 575 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 512 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 512 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 730,04 € | 104 708,68 € | 2 469 769,96 € |
| Année 2 | 44 559,67 € | 102 879,05 € | 2 425 210,29 € |
| Année 3 | 46 467,63 € | 100 971,09 € | 2 378 742,66 € |
| Année 4 | 48 457,27 € | 98 981,45 € | 2 330 285,39 € |
| Année 5 | 50 532,11 € | 96 906,61 € | 2 279 753,28 € |
| Année 6 | 52 695,78 € | 94 742,94 € | 2 227 057,50 € |
| Année 7 | 54 952,13 € | 92 486,59 € | 2 172 105,37 € |
| Année 8 | 57 305,07 € | 90 133,65 € | 2 114 800,30 € |
| Année 9 | 59 758,76 € | 87 679,96 € | 2 055 041,54 € |
| Année 10 | 62 317,49 € | 85 121,23 € | 1 992 724,05 € |
| Année 11 | 64 985,85 € | 82 452,87 € | 1 927 738,20 € |
| Année 12 | 67 768,39 € | 79 670,33 € | 1 859 969,81 € |
| Année 13 | 70 670,08 € | 76 768,64 € | 1 789 299,73 € |
| Année 14 | 73 696,03 € | 73 742,69 € | 1 715 603,70 € |
| Année 15 | 76 851,56 € | 70 587,16 € | 1 638 752,14 € |
| Année 16 | 80 142,19 € | 67 296,53 € | 1 558 609,95 € |
| Année 17 | 83 573,73 € | 63 864,99 € | 1 475 036,22 € |
| Année 18 | 87 152,17 € | 60 286,55 € | 1 387 884,05 € |
| Année 19 | 90 883,87 € | 56 554,85 € | 1 297 000,18 € |
| Année 20 | 94 775,34 € | 52 663,38 € | 1 202 224,84 € |
| Année 21 | 98 833,42 € | 48 605,30 € | 1 103 391,42 € |
| Année 22 | 103 065,27 € | 44 373,45 € | 1 000 326,15 € |
| Année 23 | 107 478,31 € | 39 960,41 € | 892 847,84 € |
| Année 24 | 112 080,34 € | 35 358,38 € | 780 767,50 € |
| Année 25 | 116 879,38 € | 30 559,34 € | 663 888,12 € |
| Année 26 | 121 883,92 € | 25 554,80 € | 542 004,20 € |
| Année 27 | 127 102,76 € | 20 335,96 € | 414 901,44 € |
| Année 28 | 132 545,04 € | 14 893,68 € | 282 356,40 € |
| Année 29 | 138 220,34 € | 9 218,38 € | 144 136,06 € |
| Année 30 | 144 136,06 € | 3 300,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 512 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 201 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 813 € (2,5%).