Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 412 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 797,54 € | 11 797,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 750 € / mois | 33 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 000 € | 2 605 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 313 € | 2 472 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 412 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 412 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 029,32 € | 100 541,16 € | 2 371 470,68 € |
| Année 2 | 42 786,10 € | 98 784,38 € | 2 328 684,58 € |
| Année 3 | 44 618,11 € | 96 952,37 € | 2 284 066,47 € |
| Année 4 | 46 528,57 € | 95 041,91 € | 2 237 537,90 € |
| Année 5 | 48 520,84 € | 93 049,64 € | 2 189 017,06 € |
| Année 6 | 50 598,41 € | 90 972,07 € | 2 138 418,65 € |
| Année 7 | 52 764,92 € | 88 805,56 € | 2 085 653,73 € |
| Année 8 | 55 024,22 € | 86 546,26 € | 2 030 629,51 € |
| Année 9 | 57 380,26 € | 84 190,22 € | 1 973 249,25 € |
| Année 10 | 59 837,16 € | 81 733,32 € | 1 913 412,09 € |
| Année 11 | 62 399,26 € | 79 171,22 € | 1 851 012,83 € |
| Année 12 | 65 071,08 € | 76 499,40 € | 1 785 941,75 € |
| Année 13 | 67 857,29 € | 73 713,19 € | 1 718 084,46 € |
| Année 14 | 70 762,80 € | 70 807,68 € | 1 647 321,66 € |
| Année 15 | 73 792,73 € | 67 777,75 € | 1 573 528,93 € |
| Année 16 | 76 952,39 € | 64 618,09 € | 1 496 576,54 € |
| Année 17 | 80 247,33 € | 61 323,15 € | 1 416 329,21 € |
| Année 18 | 83 683,37 € | 57 887,11 € | 1 332 645,84 € |
| Année 19 | 87 266,53 € | 54 303,95 € | 1 245 379,31 € |
| Année 20 | 91 003,10 € | 50 567,38 € | 1 154 376,21 € |
| Année 21 | 94 899,66 € | 46 670,82 € | 1 059 476,55 € |
| Année 22 | 98 963,07 € | 42 607,41 € | 960 513,48 € |
| Année 23 | 103 200,49 € | 38 369,99 € | 857 312,99 € |
| Année 24 | 107 619,32 € | 33 951,16 € | 749 693,67 € |
| Année 25 | 112 227,36 € | 29 343,12 € | 637 466,31 € |
| Année 26 | 117 032,73 € | 24 537,75 € | 520 433,58 € |
| Année 27 | 122 043,83 € | 19 526,65 € | 398 389,75 € |
| Année 28 | 127 269,52 € | 14 300,96 € | 271 120,23 € |
| Année 29 | 132 718,93 € | 8 851,55 € | 138 401,30 € |
| Année 30 | 138 401,30 € | 3 168,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 412 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 707 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 241 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.