Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 312 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 308,52 € | 11 308,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 268 € / mois | 32 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 000 € | 2 497 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 813 € | 2 370 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 312 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 328,56 € | 96 373,68 € | 2 273 171,44 € |
| Année 2 | 41 012,55 € | 94 689,69 € | 2 232 158,89 € |
| Année 3 | 42 768,62 € | 92 933,62 € | 2 189 390,27 € |
| Année 4 | 44 599,89 € | 91 102,35 € | 2 144 790,38 € |
| Année 5 | 46 509,57 € | 89 192,67 € | 2 098 280,81 € |
| Année 6 | 48 501,00 € | 87 201,24 € | 2 049 779,81 € |
| Année 7 | 50 577,74 € | 85 124,50 € | 1 999 202,07 € |
| Année 8 | 52 743,38 € | 82 958,86 € | 1 946 458,69 € |
| Année 9 | 55 001,74 € | 80 700,50 € | 1 891 456,95 € |
| Année 10 | 57 356,80 € | 78 345,44 € | 1 834 100,15 € |
| Année 11 | 59 812,70 € | 75 889,54 € | 1 774 287,45 € |
| Année 12 | 62 373,77 € | 73 328,47 € | 1 711 913,68 € |
| Année 13 | 65 044,49 € | 70 657,75 € | 1 646 869,19 € |
| Année 14 | 67 829,58 € | 67 872,66 € | 1 579 039,61 € |
| Année 15 | 70 733,89 € | 64 968,35 € | 1 508 305,72 € |
| Année 16 | 73 762,59 € | 61 939,65 € | 1 434 543,13 € |
| Année 17 | 76 920,94 € | 58 781,30 € | 1 357 622,19 € |
| Année 18 | 80 214,55 € | 55 487,69 € | 1 277 407,64 € |
| Année 19 | 83 649,16 € | 52 053,08 € | 1 193 758,48 € |
| Année 20 | 87 230,88 € | 48 471,36 € | 1 106 527,60 € |
| Année 21 | 90 965,91 € | 44 736,33 € | 1 015 561,69 € |
| Année 22 | 94 860,88 € | 40 841,36 € | 920 700,81 € |
| Année 23 | 98 922,67 € | 36 779,57 € | 821 778,14 € |
| Année 24 | 103 158,33 € | 32 543,91 € | 718 619,81 € |
| Année 25 | 107 575,35 € | 28 126,89 € | 611 044,46 € |
| Année 26 | 112 181,52 € | 23 520,72 € | 498 862,94 € |
| Année 27 | 116 984,92 € | 18 717,32 € | 381 878,02 € |
| Année 28 | 121 993,98 € | 13 708,26 € | 259 884,04 € |
| Année 29 | 127 217,52 € | 8 484,72 € | 132 666,52 € |
| Année 30 | 132 666,52 € | 3 037,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 312 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 231 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 750 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.