Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 312 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 626,45 € | 13 626,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 292 € / mois | 38 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 000 € | 2 497 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 813 € | 2 370 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 312 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 753,63 € | 83 763,77 € | 2 232 746,37 € |
| Année 2 | 82 738,58 € | 80 778,82 € | 2 150 007,79 € |
| Année 3 | 85 835,27 € | 77 682,13 € | 2 064 172,52 € |
| Année 4 | 89 047,85 € | 74 469,55 € | 1 975 124,67 € |
| Année 5 | 92 380,62 € | 71 136,78 € | 1 882 744,05 € |
| Année 6 | 95 838,16 € | 67 679,24 € | 1 786 905,89 € |
| Année 7 | 99 425,12 € | 64 092,28 € | 1 687 480,77 € |
| Année 8 | 103 146,29 € | 60 371,11 € | 1 584 334,48 € |
| Année 9 | 107 006,76 € | 56 510,64 € | 1 477 327,72 € |
| Année 10 | 111 011,70 € | 52 505,70 € | 1 366 316,02 € |
| Année 11 | 115 166,56 € | 48 350,84 € | 1 251 149,46 € |
| Année 12 | 119 476,90 € | 44 040,50 € | 1 131 672,56 € |
| Année 13 | 123 948,58 € | 39 568,82 € | 1 007 723,98 € |
| Année 14 | 128 587,62 € | 34 929,78 € | 879 136,36 € |
| Année 15 | 133 400,27 € | 30 117,13 € | 745 736,09 € |
| Année 16 | 138 393,07 € | 25 124,33 € | 607 343,02 € |
| Année 17 | 143 572,70 € | 19 944,70 € | 463 770,32 € |
| Année 18 | 148 946,21 € | 14 571,19 € | 314 824,11 € |
| Année 19 | 154 520,83 € | 8 996,57 € | 160 303,28 € |
| Année 20 | 160 303,28 € | 3 213,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 312 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 933 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.