Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 362 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 921,07 € | 13 921,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 185 € / mois | 39 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 000 € | 2 551 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 063 € | 2 421 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 362 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 478,00 € | 85 574,84 € | 2 281 022,00 € |
| Année 2 | 84 527,49 € | 82 525,35 € | 2 196 494,51 € |
| Année 3 | 87 691,07 € | 79 361,77 € | 2 108 803,44 € |
| Année 4 | 90 973,09 € | 76 079,75 € | 2 017 830,35 € |
| Année 5 | 94 377,96 € | 72 674,88 € | 1 923 452,39 € |
| Année 6 | 97 910,26 € | 69 142,58 € | 1 825 542,13 € |
| Année 7 | 101 574,75 € | 65 478,09 € | 1 723 967,38 € |
| Année 8 | 105 376,41 € | 61 676,43 € | 1 618 590,97 € |
| Année 9 | 109 320,32 € | 57 732,52 € | 1 509 270,65 € |
| Année 10 | 113 411,87 € | 53 640,97 € | 1 395 858,78 € |
| Année 11 | 117 656,56 € | 49 396,28 € | 1 278 202,22 € |
| Année 12 | 122 060,08 € | 44 992,76 € | 1 156 142,14 € |
| Année 13 | 126 628,46 € | 40 424,38 € | 1 029 513,68 € |
| Année 14 | 131 367,78 € | 35 685,06 € | 898 145,90 € |
| Année 15 | 136 284,51 € | 30 768,33 € | 761 861,39 € |
| Année 16 | 141 385,22 € | 25 667,62 € | 620 476,17 € |
| Année 17 | 146 676,85 € | 20 375,99 € | 473 799,32 € |
| Année 18 | 152 166,53 € | 14 886,31 € | 321 632,79 € |
| Année 19 | 157 861,68 € | 9 191,16 € | 163 771,11 € |
| Année 20 | 163 771,11 € | 3 282,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 362 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 063 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.