Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 362 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 553,03 € | 11 553,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 009 € / mois | 33 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 000 € | 2 551 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 063 € | 2 421 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 362 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 178,95 € | 98 457,41 € | 2 322 321,05 € |
| Année 2 | 41 899,32 € | 96 737,04 € | 2 280 421,73 € |
| Année 3 | 43 693,39 € | 94 942,97 € | 2 236 728,34 € |
| Année 4 | 45 564,24 € | 93 072,12 € | 2 191 164,10 € |
| Année 5 | 47 515,23 € | 91 121,13 € | 2 143 648,87 € |
| Année 6 | 49 549,72 € | 89 086,64 € | 2 094 099,15 € |
| Année 7 | 51 671,36 € | 86 965,00 € | 2 042 427,79 € |
| Année 8 | 53 883,79 € | 84 752,57 € | 1 988 544,00 € |
| Année 9 | 56 191,00 € | 82 445,36 € | 1 932 353,00 € |
| Année 10 | 58 596,95 € | 80 039,41 € | 1 873 756,05 € |
| Année 11 | 61 105,99 € | 77 530,37 € | 1 812 650,06 € |
| Année 12 | 63 722,44 € | 74 913,92 € | 1 748 927,62 € |
| Année 13 | 66 450,90 € | 72 185,46 € | 1 682 476,72 € |
| Année 14 | 69 296,20 € | 69 340,16 € | 1 613 180,52 € |
| Année 15 | 72 263,33 € | 66 373,03 € | 1 540 917,19 € |
| Année 16 | 75 357,47 € | 63 278,89 € | 1 465 559,72 € |
| Année 17 | 78 584,12 € | 60 052,24 € | 1 386 975,60 € |
| Année 18 | 81 948,95 € | 56 687,41 € | 1 305 026,65 € |
| Année 19 | 85 457,85 € | 53 178,51 € | 1 219 568,80 € |
| Année 20 | 89 116,98 € | 49 519,38 € | 1 130 451,82 € |
| Année 21 | 92 932,80 € | 45 703,56 € | 1 037 519,02 € |
| Année 22 | 96 911,99 € | 41 724,37 € | 940 607,03 € |
| Année 23 | 101 061,58 € | 37 574,78 € | 839 545,45 € |
| Année 24 | 105 388,84 € | 33 247,52 € | 734 156,61 € |
| Année 25 | 109 901,36 € | 28 735,00 € | 624 255,25 € |
| Année 26 | 114 607,14 € | 24 029,22 € | 509 648,11 € |
| Année 27 | 119 514,38 € | 19 121,98 € | 390 133,73 € |
| Année 28 | 124 631,75 € | 14 004,61 € | 265 501,98 € |
| Année 29 | 129 968,23 € | 8 668,13 € | 135 533,75 € |
| Année 30 | 135 533,75 € | 3 103,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 362 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 063 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.