Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 262 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 331,82 € | 13 331,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 399 € / mois | 38 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 000 € | 2 443 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 563 € | 2 319 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 262 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 262 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 029,19 € | 81 952,65 € | 2 184 470,81 € |
| Année 2 | 80 949,61 € | 79 032,23 € | 2 103 521,20 € |
| Année 3 | 83 979,31 € | 76 002,53 € | 2 019 541,89 € |
| Année 4 | 87 122,42 € | 72 859,42 € | 1 932 419,47 € |
| Année 5 | 90 383,16 € | 69 598,68 € | 1 842 036,31 € |
| Année 6 | 93 765,94 € | 66 215,90 € | 1 748 270,37 € |
| Année 7 | 97 275,32 € | 62 706,52 € | 1 650 995,05 € |
| Année 8 | 100 916,06 € | 59 065,78 € | 1 550 078,99 € |
| Année 9 | 104 693,05 € | 55 288,79 € | 1 445 385,94 € |
| Année 10 | 108 611,39 € | 51 370,45 € | 1 336 774,55 € |
| Année 11 | 112 676,41 € | 47 305,43 € | 1 224 098,14 € |
| Année 12 | 116 893,55 € | 43 088,29 € | 1 107 204,59 € |
| Année 13 | 121 268,55 € | 38 713,29 € | 985 936,04 € |
| Année 14 | 125 807,26 € | 34 174,58 € | 860 128,78 € |
| Année 15 | 130 515,88 € | 29 465,96 € | 729 612,90 € |
| Année 16 | 135 400,69 € | 24 581,15 € | 594 212,21 € |
| Année 17 | 140 468,36 € | 19 513,48 € | 453 743,85 € |
| Année 18 | 145 725,67 € | 14 256,17 € | 308 018,18 € |
| Année 19 | 151 179,74 € | 8 802,10 € | 156 838,44 € |
| Année 20 | 156 838,44 € | 3 143,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 262 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 091 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.