Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 162 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 742,57 € | 12 742,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 614 € / mois | 36 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 000 € | 2 335 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 063 € | 2 216 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 162 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 162 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 580,41 € | 78 330,43 € | 2 087 919,59 € |
| Année 2 | 77 371,75 € | 75 539,09 € | 2 010 547,84 € |
| Année 3 | 80 267,55 € | 72 643,29 € | 1 930 280,29 € |
| Année 4 | 83 271,74 € | 69 639,10 € | 1 847 008,55 € |
| Année 5 | 86 388,34 € | 66 522,50 € | 1 760 620,21 € |
| Année 6 | 89 621,59 € | 63 289,25 € | 1 670 998,62 € |
| Année 7 | 92 975,87 € | 59 934,97 € | 1 578 022,75 € |
| Année 8 | 96 455,70 € | 56 455,14 € | 1 481 567,05 € |
| Année 9 | 100 065,75 € | 52 845,09 € | 1 381 501,30 € |
| Année 10 | 103 810,92 € | 49 099,92 € | 1 277 690,38 € |
| Année 11 | 107 696,26 € | 45 214,58 € | 1 169 994,12 € |
| Année 12 | 111 727,01 € | 41 183,83 € | 1 058 267,11 € |
| Année 13 | 115 908,64 € | 37 002,20 € | 942 358,47 € |
| Année 14 | 120 246,75 € | 32 664,09 € | 822 111,72 € |
| Année 15 | 124 747,24 € | 28 163,60 € | 697 364,48 € |
| Année 16 | 129 416,16 € | 23 494,68 € | 567 948,32 € |
| Année 17 | 134 259,85 € | 18 650,99 € | 433 688,47 € |
| Année 18 | 139 284,78 € | 13 626,06 € | 294 403,69 € |
| Année 19 | 144 497,82 € | 8 413,02 € | 149 905,87 € |
| Année 20 | 149 905,87 € | 3 004,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 162 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 407 €.