Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 212 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 037,20 € | 13 037,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 507 € / mois | 37 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 000 € | 2 389 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 313 € | 2 267 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 212 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 212 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 304,88 € | 80 141,52 € | 2 136 195,12 € |
| Année 2 | 79 160,74 € | 77 285,66 € | 2 057 034,38 € |
| Année 3 | 82 123,51 € | 74 322,89 € | 1 974 910,87 € |
| Année 4 | 85 197,14 € | 71 249,26 € | 1 889 713,73 € |
| Année 5 | 88 385,83 € | 68 060,57 € | 1 801 327,90 € |
| Année 6 | 91 693,84 € | 64 752,56 € | 1 709 634,06 € |
| Année 7 | 95 125,66 € | 61 320,74 € | 1 614 508,40 € |
| Année 8 | 98 685,95 € | 57 760,45 € | 1 515 822,45 € |
| Année 9 | 102 379,49 € | 54 066,91 € | 1 413 442,96 € |
| Année 10 | 106 211,24 € | 50 235,16 € | 1 307 231,72 € |
| Année 11 | 110 186,42 € | 46 259,98 € | 1 197 045,30 € |
| Année 12 | 114 310,38 € | 42 136,02 € | 1 082 734,92 € |
| Année 13 | 118 588,68 € | 37 857,72 € | 964 146,24 € |
| Année 14 | 123 027,10 € | 33 419,30 € | 841 119,14 € |
| Année 15 | 127 631,65 € | 28 814,75 € | 713 487,49 € |
| Année 16 | 132 408,53 € | 24 037,87 € | 581 078,96 € |
| Année 17 | 137 364,19 € | 19 082,21 € | 443 714,77 € |
| Année 18 | 142 505,36 € | 13 941,04 € | 301 209,41 € |
| Année 19 | 147 838,89 € | 8 607,51 € | 153 370,52 € |
| Année 20 | 153 370,52 € | 3 074,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 212 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 249 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.