Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 212 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 375,15 € | 11 375,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 470 € / mois | 32 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 000 € | 2 389 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 313 € | 2 267 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 212 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 212 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 462,80 € | 82 039,00 € | 2 158 037,20 € |
| Année 2 | 56 540,63 € | 79 961,17 € | 2 101 496,57 € |
| Année 3 | 58 697,73 € | 77 804,07 € | 2 042 798,84 € |
| Année 4 | 60 937,11 € | 75 564,69 € | 1 981 861,73 € |
| Année 5 | 63 261,95 € | 73 239,85 € | 1 918 599,78 € |
| Année 6 | 65 675,48 € | 70 826,32 € | 1 852 924,30 € |
| Année 7 | 68 181,08 € | 68 320,72 € | 1 784 743,22 € |
| Année 8 | 70 782,28 € | 65 719,52 € | 1 713 960,94 € |
| Année 9 | 73 482,70 € | 63 019,10 € | 1 640 478,24 € |
| Année 10 | 76 286,16 € | 60 215,64 € | 1 564 192,08 € |
| Année 11 | 79 196,60 € | 57 305,20 € | 1 484 995,48 € |
| Année 12 | 82 218,05 € | 54 283,75 € | 1 402 777,43 € |
| Année 13 | 85 354,76 € | 51 147,04 € | 1 317 422,67 € |
| Année 14 | 88 611,15 € | 47 890,65 € | 1 228 811,52 € |
| Année 15 | 91 991,81 € | 44 509,99 € | 1 136 819,71 € |
| Année 16 | 95 501,39 € | 41 000,41 € | 1 041 318,32 € |
| Année 17 | 99 144,89 € | 37 356,91 € | 942 173,43 € |
| Année 18 | 102 927,40 € | 33 574,40 € | 839 246,03 € |
| Année 19 | 106 854,22 € | 29 647,58 € | 732 391,81 € |
| Année 20 | 110 930,84 € | 25 570,96 € | 621 460,97 € |
| Année 21 | 115 162,99 € | 21 338,81 € | 506 297,98 € |
| Année 22 | 119 556,62 € | 16 945,18 € | 386 741,36 € |
| Année 23 | 124 117,83 € | 12 383,97 € | 262 623,53 € |
| Année 24 | 128 853,11 € | 7 648,69 € | 133 770,42 € |
| Année 25 | 133 770,42 € | 2 732,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 212 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 550 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 313 € (2,5%).