Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 212 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 819,50 € | 10 819,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 786 € / mois | 30 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 000 € | 2 389 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 313 € | 2 267 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 212 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 212 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 627,85 € | 92 206,15 € | 2 174 872,15 € |
| Année 2 | 39 239,00 € | 90 595,00 € | 2 135 633,15 € |
| Année 3 | 40 919,14 € | 88 914,86 € | 2 094 714,01 € |
| Année 4 | 42 671,20 € | 87 162,80 € | 2 052 042,81 € |
| Année 5 | 44 498,31 € | 85 335,69 € | 2 007 544,50 € |
| Année 6 | 46 403,63 € | 83 430,37 € | 1 961 140,87 € |
| Année 7 | 48 390,55 € | 81 443,45 € | 1 912 750,32 € |
| Année 8 | 50 462,55 € | 79 371,45 € | 1 862 287,77 € |
| Année 9 | 52 623,25 € | 77 210,75 € | 1 809 664,52 € |
| Année 10 | 54 876,45 € | 74 957,55 € | 1 754 788,07 € |
| Année 11 | 57 226,16 € | 72 607,84 € | 1 697 561,91 € |
| Année 12 | 59 676,48 € | 70 157,52 € | 1 637 885,43 € |
| Année 13 | 62 231,71 € | 67 602,29 € | 1 575 653,72 € |
| Année 14 | 64 896,36 € | 64 937,64 € | 1 510 757,36 € |
| Année 15 | 67 675,07 € | 62 158,93 € | 1 443 082,29 € |
| Année 16 | 70 572,79 € | 59 261,21 € | 1 372 509,50 € |
| Année 17 | 73 594,57 € | 56 239,43 € | 1 298 914,93 € |
| Année 18 | 76 745,76 € | 53 088,24 € | 1 222 169,17 € |
| Année 19 | 80 031,86 € | 49 802,14 € | 1 142 137,31 € |
| Année 20 | 83 458,65 € | 46 375,35 € | 1 058 678,66 € |
| Année 21 | 87 032,17 € | 42 801,83 € | 971 646,49 € |
| Année 22 | 90 758,74 € | 39 075,26 € | 880 887,75 € |
| Année 23 | 94 644,83 € | 35 189,17 € | 786 242,92 € |
| Année 24 | 98 697,35 € | 31 136,65 € | 687 545,57 € |
| Année 25 | 102 923,36 € | 26 910,64 € | 584 622,21 € |
| Année 26 | 107 330,33 € | 22 503,67 € | 477 291,88 € |
| Année 27 | 111 926,01 € | 17 907,99 € | 365 365,87 € |
| Année 28 | 116 718,45 € | 13 115,55 € | 248 647,42 € |
| Année 29 | 121 716,10 € | 8 117,90 € | 126 931,32 € |
| Année 30 | 126 931,32 € | 2 906,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 212 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 313 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 550 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 913 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.