Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 112 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 330,49 € | 10 330,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 305 € / mois | 29 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 000 € | 2 281 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 813 € | 2 165 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 112 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 927,22 € | 88 038,66 € | 2 076 572,78 € |
| Année 2 | 37 465,59 € | 86 500,29 € | 2 039 107,19 € |
| Année 3 | 39 069,77 € | 84 896,11 € | 2 000 037,42 € |
| Année 4 | 40 742,67 € | 83 223,21 € | 1 959 294,75 € |
| Année 5 | 42 487,17 € | 81 478,71 € | 1 916 807,58 € |
| Année 6 | 44 306,40 € | 79 659,48 € | 1 872 501,18 € |
| Année 7 | 46 203,50 € | 77 762,38 € | 1 826 297,68 € |
| Année 8 | 48 181,88 € | 75 784,00 € | 1 778 115,80 € |
| Année 9 | 50 244,89 € | 73 720,99 € | 1 727 870,91 € |
| Année 10 | 52 396,28 € | 71 569,60 € | 1 675 474,63 € |
| Année 11 | 54 639,81 € | 69 326,07 € | 1 620 834,82 € |
| Année 12 | 56 979,37 € | 66 986,51 € | 1 563 855,45 € |
| Année 13 | 59 419,11 € | 64 546,77 € | 1 504 436,34 € |
| Année 14 | 61 963,30 € | 62 002,58 € | 1 442 473,04 € |
| Année 15 | 64 616,47 € | 59 349,41 € | 1 377 856,57 € |
| Année 16 | 67 383,22 € | 56 582,66 € | 1 310 473,35 € |
| Année 17 | 70 268,41 € | 53 697,47 € | 1 240 204,94 € |
| Année 18 | 73 277,18 € | 50 688,70 € | 1 166 927,76 € |
| Année 19 | 76 414,77 € | 47 551,11 € | 1 090 512,99 € |
| Année 20 | 79 686,69 € | 44 279,19 € | 1 010 826,30 € |
| Année 21 | 83 098,71 € | 40 867,17 € | 927 727,59 € |
| Année 22 | 86 656,83 € | 37 309,05 € | 841 070,76 € |
| Année 23 | 90 367,31 € | 33 598,57 € | 750 703,45 € |
| Année 24 | 94 236,66 € | 29 729,22 € | 656 466,79 € |
| Année 25 | 98 271,69 € | 25 694,19 € | 558 195,10 € |
| Année 26 | 102 479,50 € | 21 486,38 € | 455 715,60 € |
| Année 27 | 106 867,47 € | 17 098,41 € | 348 848,13 € |
| Année 28 | 111 443,29 € | 12 522,59 € | 237 404,84 € |
| Année 29 | 116 215,07 € | 7 750,81 € | 121 189,77 € |
| Année 30 | 121 189,77 € | 2 774,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 112 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.