Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 012 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 841,47 € | 9 841,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 823 € / mois | 28 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 000 € | 2 173 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 313 € | 2 062 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 012 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 226,51 € | 83 871,13 € | 1 978 273,49 € |
| Année 2 | 35 692,01 € | 82 405,63 € | 1 942 581,48 € |
| Année 3 | 37 220,26 € | 80 877,38 € | 1 905 361,22 € |
| Année 4 | 38 814,01 € | 79 283,63 € | 1 866 547,21 € |
| Année 5 | 40 475,94 € | 77 621,70 € | 1 826 071,27 € |
| Année 6 | 42 209,01 € | 75 888,63 € | 1 783 862,26 € |
| Année 7 | 44 016,31 € | 74 081,33 € | 1 739 845,95 € |
| Année 8 | 45 901,01 € | 72 196,63 € | 1 693 944,94 € |
| Année 9 | 47 866,41 € | 70 231,23 € | 1 646 078,53 € |
| Année 10 | 49 915,97 € | 68 181,67 € | 1 596 162,56 € |
| Année 11 | 52 053,24 € | 66 044,40 € | 1 544 109,32 € |
| Année 12 | 54 282,07 € | 63 815,57 € | 1 489 827,25 € |
| Année 13 | 56 606,32 € | 61 491,32 € | 1 433 220,93 € |
| Année 14 | 59 030,08 € | 59 067,56 € | 1 374 190,85 € |
| Année 15 | 61 557,63 € | 56 540,01 € | 1 312 633,22 € |
| Année 16 | 64 193,42 € | 53 904,22 € | 1 248 439,80 € |
| Année 17 | 66 942,04 € | 51 155,60 € | 1 181 497,76 € |
| Année 18 | 69 808,37 € | 48 289,27 € | 1 111 689,39 € |
| Année 19 | 72 797,44 € | 45 300,20 € | 1 038 891,95 € |
| Année 20 | 75 914,47 € | 42 183,17 € | 962 977,48 € |
| Année 21 | 79 164,98 € | 38 932,66 € | 883 812,50 € |
| Année 22 | 82 554,66 € | 35 542,98 € | 801 257,84 € |
| Année 23 | 86 089,50 € | 32 008,14 € | 715 168,34 € |
| Année 24 | 89 775,66 € | 28 321,98 € | 625 392,68 € |
| Année 25 | 93 619,68 € | 24 477,96 € | 531 773,00 € |
| Année 26 | 97 628,29 € | 20 469,35 € | 434 144,71 € |
| Année 27 | 101 808,53 € | 16 289,11 € | 332 336,18 € |
| Année 28 | 106 167,78 € | 11 929,86 € | 226 168,40 € |
| Année 29 | 110 713,68 € | 7 383,96 € | 115 454,72 € |
| Année 30 | 115 454,72 € | 2 643,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 012 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 150 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.