Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 012 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 346,89 € | 10 346,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 354 € / mois | 29 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 000 € | 2 173 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 313 € | 2 062 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 012 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 539,65 € | 74 623,03 € | 1 962 960,35 € |
| Année 2 | 51 429,63 € | 72 733,05 € | 1 911 530,72 € |
| Année 3 | 53 391,74 € | 70 770,94 € | 1 858 138,98 € |
| Année 4 | 55 428,71 € | 68 733,97 € | 1 802 710,27 € |
| Année 5 | 57 543,38 € | 66 619,30 € | 1 745 166,89 € |
| Année 6 | 59 738,73 € | 64 423,95 € | 1 685 428,16 € |
| Année 7 | 62 017,85 € | 62 144,83 € | 1 623 410,31 € |
| Année 8 | 64 383,90 € | 59 778,78 € | 1 559 026,41 € |
| Année 9 | 66 840,22 € | 57 322,46 € | 1 492 186,19 € |
| Année 10 | 69 390,29 € | 54 772,39 € | 1 422 795,90 € |
| Année 11 | 72 037,61 € | 52 125,07 € | 1 350 758,29 € |
| Année 12 | 74 785,94 € | 49 376,74 € | 1 275 972,35 € |
| Année 13 | 77 639,12 € | 46 523,56 € | 1 198 333,23 € |
| Année 14 | 80 601,16 € | 43 561,52 € | 1 117 732,07 € |
| Année 15 | 83 676,18 € | 40 486,50 € | 1 034 055,89 € |
| Année 16 | 86 868,56 € | 37 294,12 € | 947 187,33 € |
| Année 17 | 90 182,68 € | 33 980,00 € | 857 004,65 € |
| Année 18 | 93 623,30 € | 30 539,38 € | 763 381,35 € |
| Année 19 | 97 195,12 € | 26 967,56 € | 666 186,23 € |
| Année 20 | 100 903,26 € | 23 259,42 € | 565 282,97 € |
| Année 21 | 104 752,82 € | 19 409,86 € | 460 530,15 € |
| Année 22 | 108 749,29 € | 15 413,39 € | 351 780,86 € |
| Année 23 | 112 898,20 € | 11 264,48 € | 238 882,66 € |
| Année 24 | 117 205,43 € | 6 957,25 € | 121 677,23 € |
| Année 25 | 121 677,23 € | 2 485,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 012 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 150 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.