Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 912 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 832,76 € | 9 832,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 796 € / mois | 28 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 000 € | 2 065 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 813 € | 1 960 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 912 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 078,07 € | 70 915,05 € | 1 865 421,93 € |
| Année 2 | 48 874,14 € | 69 118,98 € | 1 816 547,79 € |
| Année 3 | 50 738,76 € | 67 254,36 € | 1 765 809,03 € |
| Année 4 | 52 674,51 € | 65 318,61 € | 1 713 134,52 € |
| Année 5 | 54 684,10 € | 63 309,02 € | 1 658 450,42 € |
| Année 6 | 56 770,36 € | 61 222,76 € | 1 601 680,06 € |
| Année 7 | 58 936,25 € | 59 056,87 € | 1 542 743,81 € |
| Année 8 | 61 184,74 € | 56 808,38 € | 1 481 559,07 € |
| Année 9 | 63 519,01 € | 54 474,11 € | 1 418 040,06 € |
| Année 10 | 65 942,34 € | 52 050,78 € | 1 352 097,72 € |
| Année 11 | 68 458,12 € | 49 535,00 € | 1 283 639,60 € |
| Année 12 | 71 069,89 € | 46 923,23 € | 1 212 569,71 € |
| Année 13 | 73 781,30 € | 44 211,82 € | 1 138 788,41 € |
| Année 14 | 76 596,15 € | 41 396,97 € | 1 062 192,26 € |
| Année 15 | 79 518,39 € | 38 474,73 € | 982 673,87 € |
| Année 16 | 82 552,11 € | 35 441,01 € | 900 121,76 € |
| Année 17 | 85 701,59 € | 32 291,53 € | 814 420,17 € |
| Année 18 | 88 971,21 € | 29 021,91 € | 725 448,96 € |
| Année 19 | 92 365,58 € | 25 627,54 € | 633 083,38 € |
| Année 20 | 95 889,45 € | 22 103,67 € | 537 193,93 € |
| Année 21 | 99 547,75 € | 18 445,37 € | 437 646,18 € |
| Année 22 | 103 345,63 € | 14 647,49 € | 334 300,55 € |
| Année 23 | 107 288,41 € | 10 704,71 € | 227 012,14 € |
| Année 24 | 111 381,59 € | 6 611,53 € | 115 630,55 € |
| Année 25 | 115 630,55 € | 2 362,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 912 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 094 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 950 € pour cette enveloppe de financement.