Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 812 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 318,63 € | 9 318,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 238 € / mois | 26 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 000 € | 1 957 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 313 € | 1 857 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 812 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 616,47 € | 67 207,09 € | 1 767 883,53 € |
| Année 2 | 46 318,64 € | 65 504,92 € | 1 721 564,89 € |
| Année 3 | 48 085,77 € | 63 737,79 € | 1 673 479,12 € |
| Année 4 | 49 920,30 € | 61 903,26 € | 1 623 558,82 € |
| Année 5 | 51 824,81 € | 59 998,75 € | 1 571 734,01 € |
| Année 6 | 53 802,01 € | 58 021,55 € | 1 517 932,00 € |
| Année 7 | 55 854,63 € | 55 968,93 € | 1 462 077,37 € |
| Année 8 | 57 985,56 € | 53 838,00 € | 1 404 091,81 € |
| Année 9 | 60 197,76 € | 51 625,80 € | 1 343 894,05 € |
| Année 10 | 62 494,38 € | 49 329,18 € | 1 281 399,67 € |
| Année 11 | 64 878,62 € | 46 944,94 € | 1 216 521,05 € |
| Année 12 | 67 353,84 € | 44 469,72 € | 1 149 167,21 € |
| Année 13 | 69 923,49 € | 41 900,07 € | 1 079 243,72 € |
| Année 14 | 72 591,14 € | 39 232,42 € | 1 006 652,58 € |
| Année 15 | 75 360,59 € | 36 462,97 € | 931 291,99 € |
| Année 16 | 78 235,69 € | 33 587,87 € | 853 056,30 € |
| Année 17 | 81 220,49 € | 30 603,07 € | 771 835,81 € |
| Année 18 | 84 319,17 € | 27 504,39 € | 687 516,64 € |
| Année 19 | 87 536,05 € | 24 287,51 € | 599 980,59 € |
| Année 20 | 90 875,64 € | 20 947,92 € | 509 104,95 € |
| Année 21 | 94 342,69 € | 17 480,87 € | 414 762,26 € |
| Année 22 | 97 941,98 € | 13 881,58 € | 316 820,28 € |
| Année 23 | 101 678,58 € | 10 144,98 € | 215 141,70 € |
| Année 24 | 105 557,75 € | 6 265,81 € | 109 583,95 € |
| Année 25 | 109 583,95 € | 2 238,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 812 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 313 € (2,5%).