Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 812 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 680,19 € | 10 680,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 364 € / mois | 30 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 000 € | 1 957 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 313 € | 1 857 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 812 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 509,60 € | 65 652,68 € | 1 749 990,40 € |
| Année 2 | 64 849,16 € | 63 313,12 € | 1 685 141,24 € |
| Année 3 | 67 276,26 € | 60 886,02 € | 1 617 864,98 € |
| Année 4 | 69 794,21 € | 58 368,07 € | 1 548 070,77 € |
| Année 5 | 72 406,43 € | 55 755,85 € | 1 475 664,34 € |
| Année 6 | 75 116,38 € | 53 045,90 € | 1 400 547,96 € |
| Année 7 | 77 927,77 € | 50 234,51 € | 1 322 620,19 € |
| Année 8 | 80 844,39 € | 47 317,89 € | 1 241 775,80 € |
| Année 9 | 83 870,14 € | 44 292,14 € | 1 157 905,66 € |
| Année 10 | 87 009,17 € | 41 153,11 € | 1 070 896,49 € |
| Année 11 | 90 265,67 € | 37 896,61 € | 980 630,82 € |
| Année 12 | 93 644,05 € | 34 518,23 € | 886 986,77 € |
| Année 13 | 97 148,85 € | 31 013,43 € | 789 837,92 € |
| Année 14 | 100 784,88 € | 27 377,40 € | 689 053,04 € |
| Année 15 | 104 556,94 € | 23 605,34 € | 584 496,10 € |
| Année 16 | 108 470,22 € | 19 692,06 € | 476 025,88 € |
| Année 17 | 112 529,95 € | 15 632,33 € | 363 495,93 € |
| Année 18 | 116 741,62 € | 11 420,66 € | 246 754,31 € |
| Année 19 | 121 110,90 € | 7 051,38 € | 125 643,41 € |
| Année 20 | 125 643,41 € | 2 518,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 812 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 750 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.