Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 812 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 863,44 € | 8 863,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 859 € / mois | 25 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 000 € | 1 957 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 313 € | 1 857 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 812 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 825,16 € | 75 536,12 € | 1 781 674,84 € |
| Année 2 | 32 145,03 € | 74 216,25 € | 1 749 529,81 € |
| Année 3 | 33 521,43 € | 72 839,85 € | 1 716 008,38 € |
| Année 4 | 34 956,76 € | 71 404,52 € | 1 681 051,62 € |
| Année 5 | 36 453,53 € | 69 907,75 € | 1 644 598,09 € |
| Année 6 | 38 014,41 € | 68 346,87 € | 1 606 583,68 € |
| Année 7 | 39 642,10 € | 66 719,18 € | 1 566 941,58 € |
| Année 8 | 41 339,48 € | 65 021,80 € | 1 525 602,10 € |
| Année 9 | 43 109,57 € | 63 251,71 € | 1 482 492,53 € |
| Année 10 | 44 955,44 € | 61 405,84 € | 1 437 537,09 € |
| Année 11 | 46 880,32 € | 59 480,96 € | 1 390 656,77 € |
| Année 12 | 48 887,66 € | 57 473,62 € | 1 341 769,11 € |
| Année 13 | 50 980,93 € | 55 380,35 € | 1 290 788,18 € |
| Année 14 | 53 163,81 € | 53 197,47 € | 1 237 624,37 € |
| Année 15 | 55 440,20 € | 50 921,08 € | 1 182 184,17 € |
| Année 16 | 57 814,05 € | 48 547,23 € | 1 124 370,12 € |
| Année 17 | 60 289,50 € | 46 071,78 € | 1 064 080,62 € |
| Année 18 | 62 870,99 € | 43 490,29 € | 1 001 209,63 € |
| Année 19 | 65 563,01 € | 40 798,27 € | 935 646,62 € |
| Année 20 | 68 370,31 € | 37 990,97 € | 867 276,31 € |
| Année 21 | 71 297,77 € | 35 063,51 € | 795 978,54 € |
| Année 22 | 74 350,60 € | 32 010,68 € | 721 627,94 € |
| Année 23 | 77 534,13 € | 28 827,15 € | 644 093,81 € |
| Année 24 | 80 854,00 € | 25 507,28 € | 563 239,81 € |
| Année 25 | 84 316,01 € | 22 045,27 € | 478 923,80 € |
| Année 26 | 87 926,26 € | 18 435,02 € | 390 997,54 € |
| Année 27 | 91 691,08 € | 14 670,20 € | 299 306,46 € |
| Année 28 | 95 617,10 € | 10 744,18 € | 203 689,36 € |
| Année 29 | 99 711,23 € | 6 650,05 € | 103 978,13 € |
| Année 30 | 103 978,13 € | 2 380,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 812 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 313 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.