Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 862 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 107,94 € | 9 107,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 600 € / mois | 26 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 000 € | 2 011 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 563 € | 1 909 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 862 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 862 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 675,42 € | 77 619,86 € | 1 830 824,58 € |
| Année 2 | 33 031,68 € | 76 263,60 € | 1 797 792,90 € |
| Année 3 | 34 446,05 € | 74 849,23 € | 1 763 346,85 € |
| Année 4 | 35 920,95 € | 73 374,33 € | 1 727 425,90 € |
| Année 5 | 37 459,02 € | 71 836,26 € | 1 689 966,88 € |
| Année 6 | 39 062,94 € | 70 232,34 € | 1 650 903,94 € |
| Année 7 | 40 735,55 € | 68 559,73 € | 1 610 168,39 € |
| Année 8 | 42 479,74 € | 66 815,54 € | 1 567 688,65 € |
| Année 9 | 44 298,63 € | 64 996,65 € | 1 523 390,02 € |
| Année 10 | 46 195,42 € | 63 099,86 € | 1 477 194,60 € |
| Année 11 | 48 173,42 € | 61 121,86 € | 1 429 021,18 € |
| Année 12 | 50 236,11 € | 59 059,17 € | 1 378 785,07 € |
| Année 13 | 52 387,12 € | 56 908,16 € | 1 326 397,95 € |
| Année 14 | 54 630,24 € | 54 665,04 € | 1 271 767,71 € |
| Année 15 | 56 969,39 € | 52 325,89 € | 1 214 798,32 € |
| Année 16 | 59 408,71 € | 49 886,57 € | 1 155 389,61 € |
| Année 17 | 61 952,50 € | 47 342,78 € | 1 093 437,11 € |
| Année 18 | 64 605,15 € | 44 690,13 € | 1 028 831,96 € |
| Année 19 | 67 371,42 € | 41 923,86 € | 961 460,54 € |
| Année 20 | 70 256,13 € | 39 039,15 € | 891 204,41 € |
| Année 21 | 73 264,36 € | 36 030,92 € | 817 940,05 € |
| Année 22 | 76 401,39 € | 32 893,89 € | 741 538,66 € |
| Année 23 | 79 672,75 € | 29 622,53 € | 661 865,91 € |
| Année 24 | 83 084,17 € | 26 211,11 € | 578 781,74 € |
| Année 25 | 86 641,67 € | 22 653,61 € | 492 140,07 € |
| Année 26 | 90 351,50 € | 18 943,78 € | 401 788,57 € |
| Année 27 | 94 220,18 € | 15 075,10 € | 307 568,39 € |
| Année 28 | 98 254,49 € | 11 040,79 € | 209 313,90 € |
| Année 29 | 102 461,54 € | 6 833,74 € | 106 852,36 € |
| Année 30 | 106 852,36 € | 2 446,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 862 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.