Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 862 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 575,69 € | 9 575,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 017 € / mois | 27 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 000 € | 2 011 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 563 € | 1 909 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 862 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 862 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 847,20 € | 69 061,08 € | 1 816 652,80 € |
| Année 2 | 47 596,32 € | 67 311,96 € | 1 769 056,48 € |
| Année 3 | 49 412,19 € | 65 496,09 € | 1 719 644,29 € |
| Année 4 | 51 297,33 € | 63 610,95 € | 1 668 346,96 € |
| Année 5 | 53 254,40 € | 61 653,88 € | 1 615 092,56 € |
| Année 6 | 55 286,11 € | 59 622,17 € | 1 559 806,45 € |
| Année 7 | 57 395,34 € | 57 512,94 € | 1 502 411,11 € |
| Année 8 | 59 585,06 € | 55 323,22 € | 1 442 826,05 € |
| Année 9 | 61 858,30 € | 53 049,98 € | 1 380 967,75 € |
| Année 10 | 64 218,29 € | 50 689,99 € | 1 316 749,46 € |
| Année 11 | 66 668,29 € | 48 239,99 € | 1 250 081,17 € |
| Année 12 | 69 211,77 € | 45 696,51 € | 1 180 869,40 € |
| Année 13 | 71 852,29 € | 43 055,99 € | 1 109 017,11 € |
| Année 14 | 74 593,56 € | 40 314,72 € | 1 034 423,55 € |
| Année 15 | 77 439,39 € | 37 468,89 € | 956 984,16 € |
| Année 16 | 80 393,79 € | 34 514,49 € | 876 590,37 € |
| Année 17 | 83 460,93 € | 31 447,35 € | 793 129,44 € |
| Année 18 | 86 645,06 € | 28 263,22 € | 706 484,38 € |
| Année 19 | 89 950,70 € | 24 957,58 € | 616 533,68 € |
| Année 20 | 93 382,42 € | 21 525,86 € | 523 151,26 € |
| Année 21 | 96 945,09 € | 17 963,19 € | 426 206,17 € |
| Année 22 | 100 643,68 € | 14 264,60 € | 325 562,49 € |
| Année 23 | 104 483,35 € | 10 424,93 € | 221 079,14 € |
| Année 24 | 108 469,51 € | 6 438,77 € | 112 609,63 € |
| Année 25 | 112 609,63 € | 2 300,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 862 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 359 €.