Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 862 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 387,98 € | 13 387,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 570 € / mois | 38 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 000 € | 2 011 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 563 € | 1 909 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 862 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 862 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 535,72 € | 65 120,04 € | 1 766 964,28 € |
| Année 2 | 99 012,59 € | 61 643,17 € | 1 667 951,69 € |
| Année 3 | 102 615,99 € | 58 039,77 € | 1 565 335,70 € |
| Année 4 | 106 350,50 € | 54 305,26 € | 1 458 985,20 € |
| Année 5 | 110 220,95 € | 50 434,81 € | 1 348 764,25 € |
| Année 6 | 114 232,26 € | 46 423,50 € | 1 234 531,99 € |
| Année 7 | 118 389,55 € | 42 266,21 € | 1 116 142,44 € |
| Année 8 | 122 698,13 € | 37 957,63 € | 993 444,31 € |
| Année 9 | 127 163,51 € | 33 492,25 € | 866 280,80 € |
| Année 10 | 131 791,44 € | 28 864,32 € | 734 489,36 € |
| Année 11 | 136 587,75 € | 24 068,01 € | 597 901,61 € |
| Année 12 | 141 558,63 € | 19 097,13 € | 456 342,98 € |
| Année 13 | 146 710,43 € | 13 945,33 € | 309 632,55 € |
| Année 14 | 152 049,68 € | 8 606,08 € | 157 582,87 € |
| Année 15 | 157 582,87 € | 3 072,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 862 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 251 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 350 € pour cette enveloppe de financement.