Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 962 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 106,80 € | 14 106,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 748 € / mois | 40 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 000 € | 2 119 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 063 € | 2 011 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 962 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 962 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 665,20 € | 68 616,40 € | 1 861 834,80 € |
| Année 2 | 104 328,73 € | 64 952,87 € | 1 757 506,07 € |
| Année 3 | 108 125,59 € | 61 156,01 € | 1 649 380,48 € |
| Année 4 | 112 060,62 € | 57 220,98 € | 1 537 319,86 € |
| Année 5 | 116 138,89 € | 53 142,71 € | 1 421 180,97 € |
| Année 6 | 120 365,57 € | 48 916,03 € | 1 300 815,40 € |
| Année 7 | 124 746,07 € | 44 535,53 € | 1 176 069,33 € |
| Année 8 | 129 285,98 € | 39 995,62 € | 1 046 783,35 € |
| Année 9 | 133 991,15 € | 35 290,45 € | 912 792,20 € |
| Année 10 | 138 867,51 € | 30 414,09 € | 773 924,69 € |
| Année 11 | 143 921,35 € | 25 360,25 € | 630 003,34 € |
| Année 12 | 149 159,15 € | 20 122,45 € | 480 844,19 € |
| Année 13 | 154 587,52 € | 14 694,08 € | 326 256,67 € |
| Année 14 | 160 213,49 € | 9 068,11 € | 166 043,18 € |
| Année 15 | 166 043,18 € | 3 237,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 962 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 063 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 550 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.