Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 962 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 596,96 € | 9 596,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 082 € / mois | 27 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 000 € | 2 119 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 063 € | 2 011 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 962 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 962 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 376,16 € | 81 787,36 € | 1 929 123,84 € |
| Année 2 | 34 805,26 € | 80 358,26 € | 1 894 318,58 € |
| Année 3 | 36 295,55 € | 78 867,97 € | 1 858 023,03 € |
| Année 4 | 37 849,64 € | 77 313,88 € | 1 820 173,39 € |
| Année 5 | 39 470,29 € | 75 693,23 € | 1 780 703,10 € |
| Année 6 | 41 160,32 € | 74 003,20 € | 1 739 542,78 € |
| Année 7 | 42 922,73 € | 72 240,79 € | 1 696 620,05 € |
| Année 8 | 44 760,60 € | 70 402,92 € | 1 651 859,45 € |
| Année 9 | 46 677,16 € | 68 486,36 € | 1 605 182,29 € |
| Année 10 | 48 675,77 € | 66 487,75 € | 1 556 506,52 € |
| Année 11 | 50 760,00 € | 64 403,52 € | 1 505 746,52 € |
| Année 12 | 52 933,42 € | 62 230,10 € | 1 452 813,10 € |
| Année 13 | 55 199,92 € | 59 963,60 € | 1 397 613,18 € |
| Année 14 | 57 563,46 € | 57 600,06 € | 1 340 049,72 € |
| Année 15 | 60 028,22 € | 55 135,30 € | 1 280 021,50 € |
| Année 16 | 62 598,50 € | 52 565,02 € | 1 217 423,00 € |
| Année 17 | 65 278,88 € | 49 884,64 € | 1 152 144,12 € |
| Année 18 | 68 073,98 € | 47 089,54 € | 1 084 070,14 € |
| Année 19 | 70 988,75 € | 44 174,77 € | 1 013 081,39 € |
| Année 20 | 74 028,37 € | 41 135,15 € | 939 053,02 € |
| Année 21 | 77 198,10 € | 37 965,42 € | 861 854,92 € |
| Année 22 | 80 503,57 € | 34 659,95 € | 781 351,35 € |
| Année 23 | 83 950,58 € | 31 212,94 € | 697 400,77 € |
| Année 24 | 87 545,18 € | 27 618,34 € | 609 855,59 € |
| Année 25 | 91 293,68 € | 23 869,84 € | 518 561,91 € |
| Année 26 | 95 202,69 € | 19 960,83 € | 423 359,22 € |
| Année 27 | 99 279,09 € | 15 884,43 € | 324 080,13 € |
| Année 28 | 103 530,02 € | 11 633,50 € | 220 550,11 € |
| Année 29 | 107 962,97 € | 7 200,55 € | 112 587,14 € |
| Année 30 | 112 587,14 € | 2 577,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 962 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 420 €.