Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 062 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 085,98 € | 10 085,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 564 € / mois | 28 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 000 € | 2 227 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 563 € | 2 114 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 062 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 062 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 076,88 € | 85 954,88 € | 2 027 423,12 € |
| Année 2 | 36 578,79 € | 84 452,97 € | 1 990 844,33 € |
| Année 3 | 38 145,03 € | 82 886,73 € | 1 952 699,30 € |
| Année 4 | 39 778,31 € | 81 253,45 € | 1 912 920,99 € |
| Année 5 | 41 481,55 € | 79 550,21 € | 1 871 439,44 € |
| Année 6 | 43 257,73 € | 77 774,03 € | 1 828 181,71 € |
| Année 7 | 45 109,92 € | 75 921,84 € | 1 783 071,79 € |
| Année 8 | 47 041,44 € | 73 990,32 € | 1 736 030,35 € |
| Année 9 | 49 055,65 € | 71 976,11 € | 1 686 974,70 € |
| Année 10 | 51 156,13 € | 69 875,63 € | 1 635 818,57 € |
| Année 11 | 53 346,52 € | 67 685,24 € | 1 582 472,05 € |
| Année 12 | 55 630,71 € | 65 401,05 € | 1 526 841,34 € |
| Année 13 | 58 012,71 € | 63 019,05 € | 1 468 828,63 € |
| Année 14 | 60 496,72 € | 60 535,04 € | 1 408 331,91 € |
| Année 15 | 63 087,05 € | 57 944,71 € | 1 345 244,86 € |
| Année 16 | 65 788,31 € | 55 243,45 € | 1 279 456,55 € |
| Année 17 | 68 605,24 € | 52 426,52 € | 1 210 851,31 € |
| Année 18 | 71 542,77 € | 49 488,99 € | 1 139 308,54 € |
| Année 19 | 74 606,09 € | 46 425,67 € | 1 064 702,45 € |
| Année 20 | 77 800,57 € | 43 231,19 € | 986 901,88 € |
| Année 21 | 81 131,85 € | 39 899,91 € | 905 770,03 € |
| Année 22 | 84 605,76 € | 36 426,00 € | 821 164,27 € |
| Année 23 | 88 228,41 € | 32 803,35 € | 732 935,86 € |
| Année 24 | 92 006,16 € | 29 025,60 € | 640 929,70 € |
| Année 25 | 95 945,69 € | 25 086,07 € | 544 984,01 € |
| Année 26 | 100 053,92 € | 20 977,84 € | 444 930,09 € |
| Année 27 | 104 338,01 € | 16 693,75 € | 340 592,08 € |
| Année 28 | 108 805,54 € | 12 226,22 € | 231 786,54 € |
| Année 29 | 113 464,37 € | 7 567,39 € | 118 322,17 € |
| Année 30 | 118 322,17 € | 2 709,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 062 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 750 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.