Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 962 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 564,07 € | 11 564,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 043 € / mois | 33 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 000 € | 2 119 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 063 € | 2 011 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 962 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 962 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 682,84 € | 71 086,00 € | 1 894 817,16 € |
| Année 2 | 70 216,03 € | 68 552,81 € | 1 824 601,13 € |
| Année 3 | 72 844,01 € | 65 924,83 € | 1 751 757,12 € |
| Année 4 | 75 570,34 € | 63 198,50 € | 1 676 186,78 € |
| Année 5 | 78 398,71 € | 60 370,13 € | 1 597 788,07 € |
| Année 6 | 81 332,96 € | 57 435,88 € | 1 516 455,11 € |
| Année 7 | 84 377,02 € | 54 391,82 € | 1 432 078,09 € |
| Année 8 | 87 535,00 € | 51 233,84 € | 1 344 543,09 € |
| Année 9 | 90 811,16 € | 47 957,68 € | 1 253 731,93 € |
| Année 10 | 94 209,97 € | 44 558,87 € | 1 159 521,96 € |
| Année 11 | 97 735,96 € | 41 032,88 € | 1 061 786,00 € |
| Année 12 | 101 393,96 € | 37 374,88 € | 960 392,04 € |
| Année 13 | 105 188,84 € | 33 580,00 € | 855 203,20 € |
| Année 14 | 109 125,74 € | 29 643,10 € | 746 077,46 € |
| Année 15 | 113 210,00 € | 25 558,84 € | 632 867,46 € |
| Année 16 | 117 447,14 € | 21 321,70 € | 515 420,32 € |
| Année 17 | 121 842,83 € | 16 926,01 € | 393 577,49 € |
| Année 18 | 126 403,06 € | 12 365,78 € | 267 174,43 € |
| Année 19 | 131 133,94 € | 7 634,90 € | 136 040,49 € |
| Année 20 | 136 040,49 € | 2 726,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 962 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 040 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.