Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 012 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 858,69 € | 11 858,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 935 € / mois | 33 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 000 € | 2 173 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 313 € | 2 062 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 012 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 407,16 € | 72 897,12 € | 1 943 092,84 € |
| Année 2 | 72 004,88 € | 70 299,40 € | 1 871 087,96 € |
| Année 3 | 74 699,80 € | 67 604,48 € | 1 796 388,16 € |
| Année 4 | 77 495,63 € | 64 808,65 € | 1 718 892,53 € |
| Année 5 | 80 396,05 € | 61 908,23 € | 1 638 496,48 € |
| Année 6 | 83 405,05 € | 58 899,23 € | 1 555 091,43 € |
| Année 7 | 86 526,64 € | 55 777,64 € | 1 468 564,79 € |
| Année 8 | 89 765,09 € | 52 539,19 € | 1 378 799,70 € |
| Année 9 | 93 124,72 € | 49 179,56 € | 1 285 674,98 € |
| Année 10 | 96 610,12 € | 45 694,16 € | 1 189 064,86 € |
| Année 11 | 100 225,95 € | 42 078,33 € | 1 088 838,91 € |
| Année 12 | 103 977,11 € | 38 327,17 € | 984 861,80 € |
| Année 13 | 107 868,68 € | 34 435,60 € | 876 993,12 € |
| Année 14 | 111 905,89 € | 30 398,39 € | 765 087,23 € |
| Année 15 | 116 094,20 € | 26 210,08 € | 648 993,03 € |
| Année 16 | 120 439,27 € | 21 865,01 € | 528 553,76 € |
| Année 17 | 124 946,97 € | 17 357,31 € | 403 606,79 € |
| Année 18 | 129 623,35 € | 12 680,93 € | 273 983,44 € |
| Année 19 | 134 474,78 € | 7 829,50 € | 139 508,66 € |
| Année 20 | 139 508,66 € | 2 796,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 012 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 150 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.