Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 112 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 447,94 € | 12 447,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 721 € / mois | 35 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 000 € | 2 281 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 813 € | 2 165 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 112 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 855,96 € | 76 519,32 € | 2 039 644,04 € |
| Année 2 | 75 582,74 € | 73 792,54 € | 1 964 061,30 € |
| Année 3 | 78 411,58 € | 70 963,70 € | 1 885 649,72 € |
| Année 4 | 81 346,32 € | 68 028,96 € | 1 804 303,40 € |
| Année 5 | 84 390,86 € | 64 984,42 € | 1 719 912,54 € |
| Année 6 | 87 549,36 € | 61 825,92 € | 1 632 363,18 € |
| Année 7 | 90 826,09 € | 58 549,19 € | 1 541 537,09 € |
| Année 8 | 94 225,45 € | 55 149,83 € | 1 447 311,64 € |
| Année 9 | 97 752,04 € | 51 623,24 € | 1 349 559,60 € |
| Année 10 | 101 410,59 € | 47 964,69 € | 1 248 149,01 € |
| Année 11 | 105 206,09 € | 44 169,19 € | 1 142 942,92 € |
| Année 12 | 109 143,65 € | 40 231,63 € | 1 033 799,27 € |
| Année 13 | 113 228,56 € | 36 146,72 € | 920 570,71 € |
| Année 14 | 117 466,42 € | 31 908,86 € | 803 104,29 € |
| Année 15 | 121 862,84 € | 27 512,44 € | 681 241,45 € |
| Année 16 | 126 423,78 € | 22 951,50 € | 554 817,67 € |
| Année 17 | 131 155,46 € | 18 219,82 € | 423 662,21 € |
| Année 18 | 136 064,24 € | 13 311,04 € | 287 597,97 € |
| Année 19 | 141 156,73 € | 8 218,55 € | 146 441,24 € |
| Année 20 | 146 441,24 € | 2 935,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 112 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 211 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.