Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 912 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 269,44 € | 11 269,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 150 € / mois | 32 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 000 € | 2 065 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 813 € | 1 960 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 912 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 958,40 € | 69 274,88 € | 1 846 541,60 € |
| Année 2 | 68 427,02 € | 66 806,26 € | 1 778 114,58 € |
| Année 3 | 70 988,04 € | 64 245,24 € | 1 707 126,54 € |
| Année 4 | 73 644,94 € | 61 588,34 € | 1 633 481,60 € |
| Année 5 | 76 401,25 € | 58 832,03 € | 1 557 080,35 € |
| Année 6 | 79 260,73 € | 55 972,55 € | 1 477 819,62 € |
| Année 7 | 82 227,21 € | 53 006,07 € | 1 395 592,41 € |
| Année 8 | 85 304,74 € | 49 928,54 € | 1 310 287,67 € |
| Année 9 | 88 497,43 € | 46 735,85 € | 1 221 790,24 € |
| Année 10 | 91 809,67 € | 43 423,61 € | 1 129 980,57 € |
| Année 11 | 95 245,83 € | 39 987,45 € | 1 034 734,74 € |
| Année 12 | 98 810,59 € | 36 422,69 € | 935 924,15 € |
| Année 13 | 102 508,77 € | 32 724,51 € | 833 415,38 € |
| Année 14 | 106 345,38 € | 28 887,90 € | 727 070,00 € |
| Année 15 | 110 325,60 € | 24 907,68 € | 616 744,40 € |
| Année 16 | 114 454,75 € | 20 778,53 € | 502 289,65 € |
| Année 17 | 118 738,47 € | 16 494,81 € | 383 551,18 € |
| Année 18 | 123 182,50 € | 12 050,78 € | 260 368,68 € |
| Année 19 | 127 792,86 € | 7 440,42 € | 132 575,82 € |
| Année 20 | 132 575,82 € | 2 657,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 912 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 198 €.