Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 912 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 747,39 € | 13 747,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 659 € / mois | 39 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 000 € | 2 065 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 813 € | 1 960 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 912 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 100,44 € | 66 868,24 € | 1 814 399,56 € |
| Année 2 | 101 670,66 € | 63 298,02 € | 1 712 728,90 € |
| Année 3 | 105 370,80 € | 59 597,88 € | 1 607 358,10 € |
| Année 4 | 109 205,59 € | 55 763,09 € | 1 498 152,51 € |
| Année 5 | 113 179,93 € | 51 788,75 € | 1 384 972,58 € |
| Année 6 | 117 298,93 € | 47 669,75 € | 1 267 673,65 € |
| Année 7 | 121 567,82 € | 43 400,86 € | 1 146 105,83 € |
| Année 8 | 125 992,07 € | 38 976,61 € | 1 020 113,76 € |
| Année 9 | 130 577,33 € | 34 391,35 € | 889 536,43 € |
| Année 10 | 135 329,47 € | 29 639,21 € | 754 206,96 € |
| Année 11 | 140 254,55 € | 24 714,13 € | 613 952,41 € |
| Année 12 | 145 358,88 € | 19 609,80 € | 468 593,53 € |
| Année 13 | 150 648,98 € | 14 319,70 € | 317 944,55 € |
| Année 14 | 156 131,59 € | 8 837,09 € | 161 812,96 € |
| Année 15 | 161 812,96 € | 3 154,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 912 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 813 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 950 € pour cette enveloppe de financement.