Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 812 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 028,57 € | 13 028,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 481 € / mois | 37 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 000 € | 1 957 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 313 € | 1 857 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 812 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 970,99 € | 63 371,85 € | 1 719 529,01 € |
| Année 2 | 96 354,53 € | 59 988,31 € | 1 623 174,48 € |
| Année 3 | 99 861,17 € | 56 481,67 € | 1 523 313,31 € |
| Année 4 | 103 495,47 € | 52 847,37 € | 1 419 817,84 € |
| Année 5 | 107 261,98 € | 49 080,86 € | 1 312 555,86 € |
| Année 6 | 111 165,60 € | 45 177,24 € | 1 201 390,26 € |
| Année 7 | 115 211,28 € | 41 131,56 € | 1 086 178,98 € |
| Année 8 | 119 404,22 € | 36 938,62 € | 966 774,76 € |
| Année 9 | 123 749,71 € | 32 593,13 € | 843 025,05 € |
| Année 10 | 128 253,39 € | 28 089,45 € | 714 771,66 € |
| Année 11 | 132 920,96 € | 23 421,88 € | 581 850,70 € |
| Année 12 | 137 758,40 € | 18 584,44 € | 444 092,30 € |
| Année 13 | 142 771,87 € | 13 570,97 € | 301 320,43 € |
| Année 14 | 147 967,83 € | 8 375,01 € | 153 352,60 € |
| Année 15 | 153 352,60 € | 2 989,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 812 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 224 €.