Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 762 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 669,16 € | 12 669,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 391 € / mois | 36 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 000 € | 1 903 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 063 € | 1 806 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 762 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 762 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 406,24 € | 61 623,68 € | 1 672 093,76 € |
| Année 2 | 93 696,43 € | 58 333,49 € | 1 578 397,33 € |
| Année 3 | 97 106,37 € | 54 923,55 € | 1 481 290,96 € |
| Année 4 | 100 640,39 € | 51 389,53 € | 1 380 650,57 € |
| Année 5 | 104 303,01 € | 47 726,91 € | 1 276 347,56 € |
| Année 6 | 108 098,96 € | 43 930,96 € | 1 168 248,60 € |
| Année 7 | 112 033,05 € | 39 996,87 € | 1 056 215,55 € |
| Année 8 | 116 110,29 € | 35 919,63 € | 940 105,26 € |
| Année 9 | 120 335,93 € | 31 693,99 € | 819 769,33 € |
| Année 10 | 124 715,34 € | 27 314,58 € | 695 053,99 € |
| Année 11 | 129 254,14 € | 22 775,78 € | 565 799,85 € |
| Année 12 | 133 958,14 € | 18 071,78 € | 431 841,71 € |
| Année 13 | 138 833,29 € | 13 196,63 € | 293 008,42 € |
| Année 14 | 143 885,90 € | 8 144,02 € | 149 122,52 € |
| Année 15 | 149 122,52 € | 2 907,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 762 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 176 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 150 € pour cette enveloppe de financement.