Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 762 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 385,56 € | 10 385,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 471 € / mois | 29 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 000 € | 1 903 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 063 € | 1 806 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 762 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 762 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 785,15 € | 63 841,57 € | 1 701 714,85 € |
| Année 2 | 63 060,17 € | 61 566,55 € | 1 638 654,68 € |
| Année 3 | 65 420,33 € | 59 206,39 € | 1 573 234,35 € |
| Année 4 | 67 868,80 € | 56 757,92 € | 1 505 365,55 € |
| Année 5 | 70 408,95 € | 54 217,77 € | 1 434 956,60 € |
| Année 6 | 73 044,15 € | 51 582,57 € | 1 361 912,45 € |
| Année 7 | 75 777,98 € | 48 848,74 € | 1 286 134,47 € |
| Année 8 | 78 614,13 € | 46 012,59 € | 1 207 520,34 € |
| Année 9 | 81 556,44 € | 43 070,28 € | 1 125 963,90 € |
| Année 10 | 84 608,85 € | 40 017,87 € | 1 041 355,05 € |
| Année 11 | 87 775,51 € | 36 851,21 € | 953 579,54 € |
| Année 12 | 91 060,69 € | 33 566,03 € | 862 518,85 € |
| Année 13 | 94 468,82 € | 30 157,90 € | 768 050,03 € |
| Année 14 | 98 004,50 € | 26 622,22 € | 670 045,53 € |
| Année 15 | 101 672,54 € | 22 954,18 € | 568 372,99 € |
| Année 16 | 105 477,85 € | 19 148,87 € | 462 895,14 € |
| Année 17 | 109 425,58 € | 15 201,14 € | 353 469,56 € |
| Année 18 | 113 521,05 € | 11 105,67 € | 239 948,51 € |
| Année 19 | 117 769,81 € | 6 856,91 € | 122 178,70 € |
| Année 20 | 122 178,70 € | 2 449,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 762 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 150 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 063 € (2,5%).