Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 662 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 796,31 € | 9 796,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 686 € / mois | 27 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 000 € | 1 795 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 563 € | 1 704 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 662 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 336,38 € | 60 219,34 € | 1 605 163,62 € |
| Année 2 | 59 482,31 € | 58 073,41 € | 1 545 681,31 € |
| Année 3 | 61 708,57 € | 55 847,15 € | 1 483 972,74 € |
| Année 4 | 64 018,14 € | 53 537,58 € | 1 419 954,60 € |
| Année 5 | 66 414,14 € | 51 141,58 € | 1 353 540,46 € |
| Année 6 | 68 899,83 € | 48 655,89 € | 1 284 640,63 € |
| Année 7 | 71 478,55 € | 46 077,17 € | 1 213 162,08 € |
| Année 8 | 74 153,78 € | 43 401,94 € | 1 139 008,30 € |
| Année 9 | 76 929,13 € | 40 626,59 € | 1 062 079,17 € |
| Année 10 | 79 808,37 € | 37 747,35 € | 982 270,80 € |
| Année 11 | 82 795,36 € | 34 760,36 € | 899 475,44 € |
| Année 12 | 85 894,18 € | 31 661,54 € | 813 581,26 € |
| Année 13 | 89 108,94 € | 28 446,78 € | 724 472,32 € |
| Année 14 | 92 444,01 € | 25 111,71 € | 632 028,31 € |
| Année 15 | 95 903,93 € | 21 651,79 € | 536 124,38 € |
| Année 16 | 99 493,34 € | 18 062,38 € | 436 631,04 € |
| Année 17 | 103 217,06 € | 14 338,66 € | 333 413,98 € |
| Année 18 | 107 080,20 € | 10 475,52 € | 226 333,78 € |
| Année 19 | 111 087,89 € | 6 467,83 € | 115 245,89 € |
| Année 20 | 115 245,89 € | 2 310,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 662 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 563 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.