Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 662 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 547,43 € | 8 547,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 901 € / mois | 24 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 000 € | 1 795 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 563 € | 1 704 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 662 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 924,03 € | 61 645,13 € | 1 621 575,97 € |
| Année 2 | 42 485,35 € | 60 083,81 € | 1 579 090,62 € |
| Année 3 | 44 106,22 € | 58 462,94 € | 1 534 984,40 € |
| Année 4 | 45 788,91 € | 56 780,25 € | 1 489 195,49 € |
| Année 5 | 47 535,81 € | 55 033,35 € | 1 441 659,68 € |
| Année 6 | 49 349,38 € | 53 219,78 € | 1 392 310,30 € |
| Année 7 | 51 232,12 € | 51 337,04 € | 1 341 078,18 € |
| Année 8 | 53 186,68 € | 49 382,48 € | 1 287 891,50 € |
| Année 9 | 55 215,83 € | 47 353,33 € | 1 232 675,67 € |
| Année 10 | 57 322,40 € | 45 246,76 € | 1 175 353,27 € |
| Année 11 | 59 509,29 € | 43 059,87 € | 1 115 843,98 € |
| Année 12 | 61 779,66 € | 40 789,50 € | 1 054 064,32 € |
| Année 13 | 64 136,64 € | 38 432,52 € | 989 927,68 € |
| Année 14 | 66 583,55 € | 35 985,61 € | 923 344,13 € |
| Année 15 | 69 123,79 € | 33 445,37 € | 854 220,34 € |
| Année 16 | 71 760,94 € | 30 808,22 € | 782 459,40 € |
| Année 17 | 74 498,71 € | 28 070,45 € | 707 960,69 € |
| Année 18 | 77 340,94 € | 25 228,22 € | 630 619,75 € |
| Année 19 | 80 291,59 € | 22 277,57 € | 550 328,16 € |
| Année 20 | 83 354,82 € | 19 214,34 € | 466 973,34 € |
| Année 21 | 86 534,92 € | 16 034,24 € | 380 438,42 € |
| Année 22 | 89 836,36 € | 12 732,80 € | 290 602,06 € |
| Année 23 | 93 263,71 € | 9 305,45 € | 197 338,35 € |
| Année 24 | 96 821,86 € | 5 747,30 € | 100 516,49 € |
| Année 25 | 100 516,49 € | 2 053,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 662 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 421 €.