Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 612 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 290,37 € | 8 290,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 122 € / mois | 23 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 000 € | 1 741 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 313 € | 1 652 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 612 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 693,30 € | 59 791,14 € | 1 572 806,70 € |
| Année 2 | 41 207,66 € | 58 276,78 € | 1 531 599,04 € |
| Année 3 | 42 779,79 € | 56 704,65 € | 1 488 819,25 € |
| Année 4 | 44 411,89 € | 55 072,55 € | 1 444 407,36 € |
| Année 5 | 46 106,27 € | 53 378,17 € | 1 398 301,09 € |
| Année 6 | 47 865,27 € | 51 619,17 € | 1 350 435,82 € |
| Année 7 | 49 691,40 € | 49 793,04 € | 1 300 744,42 € |
| Année 8 | 51 587,16 € | 47 897,28 € | 1 249 157,26 € |
| Année 9 | 53 555,30 € | 45 929,14 € | 1 195 601,96 € |
| Année 10 | 55 598,50 € | 43 885,94 € | 1 140 003,46 € |
| Année 11 | 57 719,65 € | 41 764,79 € | 1 082 283,81 € |
| Année 12 | 59 921,73 € | 39 562,71 € | 1 022 362,08 € |
| Année 13 | 62 207,83 € | 37 276,61 € | 960 154,25 € |
| Année 14 | 64 581,14 € | 34 903,30 € | 895 573,11 € |
| Année 15 | 67 044,99 € | 32 439,45 € | 828 528,12 € |
| Année 16 | 69 602,87 € | 29 881,57 € | 758 925,25 € |
| Année 17 | 72 258,29 € | 27 226,15 € | 686 666,96 € |
| Année 18 | 75 015,05 € | 24 469,39 € | 611 651,91 € |
| Année 19 | 77 876,95 € | 21 607,49 € | 533 774,96 € |
| Année 20 | 80 848,07 € | 18 636,37 € | 452 926,89 € |
| Année 21 | 83 932,52 € | 15 551,92 € | 368 994,37 € |
| Année 22 | 87 134,66 € | 12 349,78 € | 281 859,71 € |
| Année 23 | 90 458,96 € | 9 025,48 € | 191 400,75 € |
| Année 24 | 93 910,07 € | 5 574,37 € | 97 490,68 € |
| Année 25 | 97 490,68 € | 1 991,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 612 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 313 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 350 € pour cette enveloppe de financement.