Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 712 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 804,50 € | 8 804,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 680 € / mois | 25 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 000 € | 1 849 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 813 € | 1 755 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 712 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 154,88 € | 63 499,12 € | 1 670 345,12 € |
| Année 2 | 43 763,14 € | 61 890,86 € | 1 626 581,98 € |
| Année 3 | 45 432,77 € | 60 221,23 € | 1 581 149,21 € |
| Année 4 | 47 166,10 € | 58 487,90 € | 1 533 983,11 € |
| Année 5 | 48 965,55 € | 56 688,45 € | 1 485 017,56 € |
| Année 6 | 50 833,62 € | 54 820,38 € | 1 434 183,94 € |
| Année 7 | 52 772,99 € | 52 881,01 € | 1 381 410,95 € |
| Année 8 | 54 786,35 € | 50 867,65 € | 1 326 624,60 € |
| Année 9 | 56 876,55 € | 48 777,45 € | 1 269 748,05 € |
| Année 10 | 59 046,44 € | 46 607,56 € | 1 210 701,61 € |
| Année 11 | 61 299,16 € | 44 354,84 € | 1 149 402,45 € |
| Année 12 | 63 637,81 € | 42 016,19 € | 1 085 764,64 € |
| Année 13 | 66 065,67 € | 39 588,33 € | 1 019 698,97 € |
| Année 14 | 68 586,12 € | 37 067,88 € | 951 112,85 € |
| Année 15 | 71 202,80 € | 34 451,20 € | 879 910,05 € |
| Année 16 | 73 919,28 € | 31 734,72 € | 805 990,77 € |
| Année 17 | 76 739,38 € | 28 914,62 € | 729 251,39 € |
| Année 18 | 79 667,08 € | 25 986,92 € | 649 584,31 € |
| Année 19 | 82 706,52 € | 22 947,48 € | 566 877,79 € |
| Année 20 | 85 861,86 € | 19 792,14 € | 481 015,93 € |
| Année 21 | 89 137,61 € | 16 516,39 € | 391 878,32 € |
| Année 22 | 92 538,31 € | 13 115,69 € | 299 340,01 € |
| Année 23 | 96 068,77 € | 9 585,23 € | 203 271,24 € |
| Année 24 | 99 733,92 € | 5 920,08 € | 103 537,32 € |
| Année 25 | 103 537,32 € | 2 115,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 712 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 156 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 550 € pour cette enveloppe de financement.