Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 712 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 090,94 € | 10 090,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 579 € / mois | 28 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 000 € | 1 849 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 813 € | 1 755 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 712 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 060,82 € | 62 030,46 € | 1 653 439,18 € |
| Année 2 | 61 271,30 € | 59 819,98 € | 1 592 167,88 € |
| Année 3 | 63 564,50 € | 57 526,78 € | 1 528 603,38 € |
| Année 4 | 65 943,53 € | 55 147,75 € | 1 462 659,85 € |
| Année 5 | 68 411,62 € | 52 679,66 € | 1 394 248,23 € |
| Année 6 | 70 972,07 € | 50 119,21 € | 1 323 276,16 € |
| Année 7 | 73 628,35 € | 47 462,93 € | 1 249 647,81 € |
| Année 8 | 76 384,02 € | 44 707,26 € | 1 173 263,79 € |
| Année 9 | 79 242,86 € | 41 848,42 € | 1 094 020,93 € |
| Année 10 | 82 208,69 € | 38 882,59 € | 1 011 812,24 € |
| Année 11 | 85 285,53 € | 35 805,75 € | 926 526,71 € |
| Année 12 | 88 477,52 € | 32 613,76 € | 838 049,19 € |
| Année 13 | 91 788,95 € | 29 302,33 € | 746 260,24 € |
| Année 14 | 95 224,37 € | 25 866,91 € | 651 035,87 € |
| Année 15 | 98 788,34 € | 22 302,94 € | 552 247,53 € |
| Année 16 | 102 485,67 € | 18 605,61 € | 449 761,86 € |
| Année 17 | 106 321,43 € | 14 769,85 € | 343 440,43 € |
| Année 18 | 110 300,74 € | 10 790,54 € | 233 139,69 € |
| Année 19 | 114 428,97 € | 6 662,31 € | 118 710,72 € |
| Année 20 | 118 710,72 € | 2 379,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 712 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.