Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 712 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 374,42 € | 8 374,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 377 € / mois | 23 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 000 € | 1 849 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 813 € | 1 755 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 712 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 124,42 € | 71 368,62 € | 1 683 375,58 € |
| Année 2 | 30 371,49 € | 70 121,55 € | 1 653 004,09 € |
| Année 3 | 31 671,94 € | 68 821,10 € | 1 621 332,15 € |
| Année 4 | 33 028,07 € | 67 464,97 € | 1 588 304,08 € |
| Année 5 | 34 442,27 € | 66 050,77 € | 1 553 861,81 € |
| Année 6 | 35 916,99 € | 64 576,05 € | 1 517 944,82 € |
| Année 7 | 37 454,90 € | 63 038,14 € | 1 480 489,92 € |
| Année 8 | 39 058,66 € | 61 434,38 € | 1 441 431,26 € |
| Année 9 | 40 731,05 € | 59 761,99 € | 1 400 700,21 € |
| Année 10 | 42 475,08 € | 58 017,96 € | 1 358 225,13 € |
| Année 11 | 44 293,77 € | 56 199,27 € | 1 313 931,36 € |
| Année 12 | 46 190,36 € | 54 302,68 € | 1 267 741,00 € |
| Année 13 | 48 168,13 € | 52 324,91 € | 1 219 572,87 € |
| Année 14 | 50 230,61 € | 50 262,43 € | 1 169 342,26 € |
| Année 15 | 52 381,37 € | 48 111,67 € | 1 116 960,89 € |
| Année 16 | 54 624,24 € | 45 868,80 € | 1 062 336,65 € |
| Année 17 | 56 963,12 € | 43 529,92 € | 1 005 373,53 € |
| Année 18 | 59 402,19 € | 41 090,85 € | 945 971,34 € |
| Année 19 | 61 945,66 € | 38 547,38 € | 884 025,68 € |
| Année 20 | 64 598,06 € | 35 894,98 € | 819 427,62 € |
| Année 21 | 67 364,02 € | 33 129,02 € | 752 063,60 € |
| Année 22 | 70 248,41 € | 30 244,63 € | 681 815,19 € |
| Année 23 | 73 256,30 € | 27 236,74 € | 608 558,89 € |
| Année 24 | 76 393,00 € | 24 100,04 € | 532 165,89 € |
| Année 25 | 79 663,99 € | 20 829,05 € | 452 501,90 € |
| Année 26 | 83 075,05 € | 17 417,99 € | 369 426,85 € |
| Année 27 | 86 632,15 € | 13 860,89 € | 282 794,70 € |
| Année 28 | 90 341,58 € | 10 151,46 € | 192 453,12 € |
| Année 29 | 94 209,82 € | 6 283,22 € | 98 243,30 € |
| Année 30 | 98 243,30 € | 2 249,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 712 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 813 € (2,5%).