Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 662 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 129,91 € | 8 129,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 636 € / mois | 23 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 000 € | 1 795 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 563 € | 1 704 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 662 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 274,08 € | 69 284,84 € | 1 634 225,92 € |
| Année 2 | 29 484,71 € | 68 074,21 € | 1 604 741,21 € |
| Année 3 | 30 747,20 € | 66 811,72 € | 1 573 994,01 € |
| Année 4 | 32 063,72 € | 65 495,20 € | 1 541 930,29 € |
| Année 5 | 33 436,62 € | 64 122,30 € | 1 508 493,67 € |
| Année 6 | 34 868,30 € | 62 690,62 € | 1 473 625,37 € |
| Année 7 | 36 361,31 € | 61 197,61 € | 1 437 264,06 € |
| Année 8 | 37 918,24 € | 59 640,68 € | 1 399 345,82 € |
| Année 9 | 39 541,81 € | 58 017,11 € | 1 359 804,01 € |
| Année 10 | 41 234,92 € | 56 324,00 € | 1 318 569,09 € |
| Année 11 | 43 000,52 € | 54 558,40 € | 1 275 568,57 € |
| Année 12 | 44 841,71 € | 52 717,21 € | 1 230 726,86 € |
| Année 13 | 46 761,74 € | 50 797,18 € | 1 183 965,12 € |
| Année 14 | 48 763,97 € | 48 794,95 € | 1 135 201,15 € |
| Année 15 | 50 851,95 € | 46 706,97 € | 1 084 349,20 € |
| Année 16 | 53 029,34 € | 44 529,58 € | 1 031 319,86 € |
| Année 17 | 55 299,96 € | 42 258,96 € | 976 019,90 € |
| Année 18 | 57 667,78 € | 39 891,14 € | 918 352,12 € |
| Année 19 | 60 137,00 € | 37 421,92 € | 858 215,12 € |
| Année 20 | 62 711,93 € | 34 846,99 € | 795 503,19 € |
| Année 21 | 65 397,13 € | 32 161,79 € | 730 106,06 € |
| Année 22 | 68 197,33 € | 29 361,59 € | 661 908,73 € |
| Année 23 | 71 117,41 € | 26 441,51 € | 590 791,32 € |
| Année 24 | 74 162,50 € | 23 396,42 € | 516 628,82 € |
| Année 25 | 77 338,01 € | 20 220,91 € | 439 290,81 € |
| Année 26 | 80 649,45 € | 16 909,47 € | 358 641,36 € |
| Année 27 | 84 102,70 € | 13 456,22 € | 274 538,66 € |
| Année 28 | 87 703,81 € | 9 855,11 € | 186 834,85 € |
| Année 29 | 91 459,11 € | 6 099,81 € | 95 375,74 € |
| Année 30 | 95 375,74 € | 2 183,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 662 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.