Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 662 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 950,34 € | 11 950,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 213 € / mois | 34 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 000 € | 1 795 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 563 € | 1 704 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 662 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 276,80 € | 58 127,28 € | 1 577 223,20 € |
| Année 2 | 88 380,29 € | 55 023,79 € | 1 488 842,91 € |
| Année 3 | 91 596,75 € | 51 807,33 € | 1 397 246,16 € |
| Année 4 | 94 930,25 € | 48 473,83 € | 1 302 315,91 € |
| Année 5 | 98 385,09 € | 45 018,99 € | 1 203 930,82 € |
| Année 6 | 101 965,64 € | 41 438,44 € | 1 101 965,18 € |
| Année 7 | 105 676,50 € | 37 727,58 € | 996 288,68 € |
| Année 8 | 109 522,43 € | 33 881,65 € | 886 766,25 € |
| Année 9 | 113 508,31 € | 29 895,77 € | 773 257,94 € |
| Année 10 | 117 639,23 € | 25 764,85 € | 655 618,71 € |
| Année 11 | 121 920,53 € | 21 483,55 € | 533 698,18 € |
| Année 12 | 126 357,62 € | 17 046,46 € | 407 340,56 € |
| Année 13 | 130 956,20 € | 12 447,88 € | 276 384,36 € |
| Année 14 | 135 722,14 € | 7 681,94 € | 140 662,22 € |
| Année 15 | 140 662,22 € | 2 742,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 662 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 950 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.