Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 562 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 231,53 € | 11 231,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 035 € / mois | 32 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 000 € | 1 687 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 063 € | 1 601 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 562 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 562 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 147,45 € | 54 630,91 € | 1 482 352,55 € |
| Année 2 | 83 064,31 € | 51 714,05 € | 1 399 288,24 € |
| Année 3 | 86 087,28 € | 48 691,08 € | 1 313 200,96 € |
| Année 4 | 89 220,25 € | 45 558,11 € | 1 223 980,71 € |
| Année 5 | 92 467,30 € | 42 311,06 € | 1 131 513,41 € |
| Année 6 | 95 832,48 € | 38 945,88 € | 1 035 680,93 € |
| Année 7 | 99 320,13 € | 35 458,23 € | 936 360,80 € |
| Année 8 | 102 934,74 € | 31 843,62 € | 833 426,06 € |
| Année 9 | 106 680,86 € | 28 097,50 € | 726 745,20 € |
| Année 10 | 110 563,34 € | 24 215,02 € | 616 181,86 € |
| Année 11 | 114 587,08 € | 20 191,28 € | 501 594,78 € |
| Année 12 | 118 757,31 € | 16 021,05 € | 382 837,47 € |
| Année 13 | 123 079,27 € | 11 699,09 € | 259 758,20 € |
| Année 14 | 127 558,54 € | 7 219,82 € | 132 199,66 € |
| Année 15 | 132 199,66 € | 2 577,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 562 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.