Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 512 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 872,12 € | 10 872,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 946 € / mois | 31 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 000 € | 1 633 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 813 € | 1 550 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 512 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 512 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 582,72 € | 52 882,72 € | 1 434 917,28 € |
| Année 2 | 80 406,21 € | 50 059,23 € | 1 354 511,07 € |
| Année 3 | 83 332,46 € | 47 132,98 € | 1 271 178,61 € |
| Année 4 | 86 365,21 € | 44 100,23 € | 1 184 813,40 € |
| Année 5 | 89 508,32 € | 40 957,12 € | 1 095 305,08 € |
| Année 6 | 92 765,82 € | 37 699,62 € | 1 002 539,26 € |
| Année 7 | 96 141,89 € | 34 323,55 € | 906 397,37 € |
| Année 8 | 99 640,79 € | 30 824,65 € | 806 756,58 € |
| Année 9 | 103 267,07 € | 27 198,37 € | 703 489,51 € |
| Année 10 | 107 025,29 € | 23 440,15 € | 596 464,22 € |
| Année 11 | 110 920,28 € | 19 545,16 € | 485 543,94 € |
| Année 12 | 114 957,04 € | 15 508,40 € | 370 586,90 € |
| Année 13 | 119 140,73 € | 11 324,71 € | 251 446,17 € |
| Année 14 | 123 476,62 € | 6 988,82 € | 127 969,55 € |
| Année 15 | 127 969,55 € | 2 495,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 512 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.